هل ستُستبدل النقود بالعملة الرقمية؟ الواقع وآفاق المستقبل وراء هذا الاتجاه
الحالة الحالية لتطوير المال الرقمي
في السنوات الأخيرة، أصبحت "إزالة النقد" تتجه نحو أن تكون ظاهرة عالمية. وفقًا لتقرير بنك التسويات الدولية (BIS)، بحلول أوائل عام 2025، سيقوم أكثر من 70 دولة حول العالم بالدخول في مرحلة البحث والتطوير أو المرحلة التجريبية للنقود الرقمية.
خذ الصين كمثال، تم تنفيذ اليوان الرقمي (e-CNY) في عدة مواقع، تغطي سيناريوهات متنوعة مثل المترو، والسوبرماركت، والمستشفيات. على الرغم من أن أوروبا والولايات المتحدة بدأت في وقت لاحق قليلاً، إلا أن المبادرات مثل اليورو الرقمي ونظام FedNow تتقدم أيضًا بسرعة.
لماذا لا تزال الأوراق النقدية ضرورية؟
على الرغم من الموجة غير القابلة للتوقف من الرقمنة، لا تزال النقود الورقية تتمتع بخصائص لا يمكن استبدالها:
- يعني الدفع الطارئ: في حالات الأحداث المفاجئة مثل انقطاع التيار الكهربائي أو انقطاع الشبكة، تظل النقود وسيلة موثوقة للتبادل.
- الطلب على المعاملات المجهولة: في بعض السيناريوهات الخاصة صغيرة النطاق، يفضل الناس استخدام النقد غير القابل للتعقب.
- الثقافة والتقاليد: في السيناريوهات الاجتماعية مثل المغلفات الحمراء والإكراميات، لا يزال للمال الورقي شعور بالطقوس.
بالإضافة إلى ذلك، أشارت الأمم المتحدة إلى أن تعزيز مجتمع بلا نقود بسرعة كبيرة قد يزيد من الفجوة الرقمية ويؤثر على الفئات الضعيفة.
ما المشكلات التي يمكن أن تحلها النقود الرقمية؟
النقود الرقمية تتفوق حقًا على العملات الورقية في العديد من الجوانب:
- مكافحة غسيل الأموال وراحة التنظيم: جميع المعاملات قابلة للتتبع، مما يساعد الحكومة في مكافحة الفساد وإدارة الضرائب.
- تحسين كفاءة الدفع: خاصةً بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود، فإن المال الرقمي أسرع وأرخص من أنظمة مثل SWIFT.
- توفير تكاليف الإصدار: لا حاجة للطباعة والنقل والتدمير.
لذلك، فإن المزيد والمزيد من الحكومات تدعم استكشاف النقود الرقمية ضمن إطار عمل العملات الورقية لتحسين البنية التحتية المالية الوطنية.
تحليل الإمكانية لاستبدال العملات الورقية
من منظور عملي، يجب أن تلبي "إلغاء النقد" الشامل المتطلبات السابقة التالية:
- لقد وصلت القدرة الوطنية على الدفع الرقمي إلى المعايير.
- تحسين دعم السياسات وحماية القانون
- الأساس الفني للأمان العالي والاستقرار.
حاليًا، فإن الدول الاسكندنافية مثل السويد والنرويج تقترب من مجتمع بلا نقد، حيث تبلغ نسبة استخدام الأوراق النقدية أقل من 10%. ومع ذلك، في المناطق النامية مثل أفريقيا وجنوب آسيا، لا تزال الأوراق النقدية هي السائدة.
من الواضح أن عملية استبدال النقود الرقمية بالنقود الورقية لها اختلافات إقليمية كبيرة.
أي الدول من المرجح أن تكون الأولى في "إزالة الدولار"؟
وفقًا لدراسة من مكنزي، فإن الدول التالية لديها أكبر إمكانات لتكون الأولى في تحقيق "إزالة النقود":
- السويد: البنك المركزي السويدي يسرع من الترويج للكرونا الإلكترونية.
- الصين: دخلت العملة الرقمية اليوان في الحياة اليومية.
- كوريا الجنوبية واليابان: تتجاوز نسبة استخدام المدفوعات الرقمية 90%، والدعم السياسي قائم بشكل جيد.
في السنوات الخمس إلى العشر القادمة، قد تصبح هذه البلدان روادًا في "المجتمع غير النقدي".