Einführung

Obwohl sie als relativ unerforschte Anlageklasse gelten, haben Kryptowährungen viel Potenzial. Für die meisten Krypto-Neulinge ist Kryptowährung gleichbedeutend mit Volatilität, und sie glauben, dass HODLing der einzige Weg ist, um einen Gewinn in der Kette zu erzielen, aber das stimmt nicht.

Die Welt der DeFi- und Kryptowährungsbörsen bietet Kryptobenutzern mehrere Möglichkeiten, mit ihren Geldern Einnahmen zu erzielen. Umgekehrt haben Kryptonutzer auch die Möglichkeit, sich bei Bedarf Zugang zu Liquidität zu verschaffen. Die verschiedenen Möglichkeiten der Kreditvergabe auf der Blockchain sind unterschiedlich risikoreich. In diesem Artikel werden die verschiedenen Arten von Kryptokrediten, ihre Funktionsweise und ihre Vorteile untersucht. Schließlich werden die Risiken der Krypto-Kreditvergabe und wo man einen Krypto-Kredit erhalten kann, untersucht.

Was ist ein Krypto-Darlehen?

Ein Kryptodarlehen ist die Übertragung von Kryptowährung gegen eine Sicherheit, eine Gebühr oder Zinsen auf das erhaltene Darlehen. Der Sicherheitensatz oder Zinssatz variiert oft auf verschiedenen Plattformen. Das Ausleihen von Kryptowährung ist meistens dasselbe wie das Ausleihen von Geld bei einer Bank, da es darum geht, Geld für einige Zeit zu leihen, um es später zurückzuzahlen.

Krypto-Darlehen erfordern jedoch weniger Überprüfung und berücksichtigen selten die Kreditwürdigkeit eines Krypto-Benutzers. Mit der Welt von DeFi haben Kryptobenutzer aus der ganzen Welt Zugang zu Kryptowährungsdarlehen.

Krypto-Darlehen können von einer zentralen oder dezentralen Börse kommen, aber das Prinzip der Kreditaufnahme und Rückzahlung bleibt gleich. Auf einigen Plattformen können Benutzer ihre Krypto einsetzen, um passives Einkommen zu erzielen. Diese abgesteckte Krypto geht an einen Liquiditätspool, der die auf dieser Plattform angeforderten Kredite finanziert.

Wie funktionieren Kryptokredite?

Der Mechanismus hinter einem Kryptokredit unterscheidet sich je nach Plattform, auf der der Kredit beantragt wird. Bei einer zentralen Börse sind die Parteien eines Darlehensvertrags die zentrale Börse und der Kreditnehmer. An den meisten zentralisierten Börsen müssen Krypto-Benutzer Identitätsdokumente einreichen und eine KYC-Verifizierung durchführen, bevor sie einen Krypto-Darlehen einleiten.

Umgekehrt sind dezentrale Börsen Open Source und genehmigungsfrei; Jeder mit einer Kryptowährungs-Wallet kann einen Kredit erhalten. Bei dezentralen Börsen müssen Sie keine Ausweisdokumente vorlegen. Um ein Krypto-Darlehen zu erhalten, muss ein Krypto-Benutzer stattdessen seine Kryptowährung als Sicherheit einreichen. DEXs werden von einer dezentralen Gemeinschaft verwaltet, daher sind die drei Hauptelemente eines Kryptodarlehens der Kreditnehmer, der Kreditgeber und der Smart Contract. Ein Smart Contract ist ein automatisiertes Programm, das die Bedingungen einer Vereinbarung zwischen den Parteien ausführt. Daher wird der Prozess des Verleihens und Ausleihens von DEXs von diesen Verträgen ausgeführt.

Arten von Kryptokrediten

Wie bereits erwähnt, bietet die Kryptowährungsindustrie den Benutzern eine breite Palette von Optionen in Bezug auf Anwendungsfälle für ihre Kryptowährung. Kryptokredite gibt es also in verschiedenen Formen mit unterschiedlichen Laufzeiten. Zu den verschiedenen Arten von Kryptokrediten gehören:

Besicherte Darlehen

Wie der Name schon sagt, verlangen besicherte Kredite, dass der Kreditnehmer Sicherheiten stellt, oft in Form von Kryptowährung, um den Kredit zu erhalten. Die meisten dezentralen Börsen entscheiden sich für die Methode der Überbesicherung, d. h. die Hinterlegung von Sicherheiten in Höhe von mehr als dem erforderlichen Kreditwert. Eine Überbesicherung ist notwendig, um die Benutzer in Fällen, in denen sich der Marktwert der hinterlegten Kryptos erheblich ändert, vor der Liquidation zu schützen.

MakerDAO ist eine dezentrale Börse, bei der Benutzer Sicherheiten in Krypto wie ETH hinterlegen müssen, um ihre Kredite zu decken. Bei MakerDAO beträgt die Besicherungsrate 150 %. Um also einen Kredit von 50 $ zu erhalten, muss ein Benutzer 75 $ hinterlegen.

Flash-Darlehen

Ein Flash-Darlehen ist ein unbesichertes Open-Source-Darlehen, das häufig von Händlern verwendet wird, um von Arbitragemöglichkeiten zu profitieren. Bei einem Flash-Darlehen müssen keine Sicherheiten hinterlegt werden. Stattdessen zahlen die Nutzer eine minimale Gebühr von etwa 0,09 % des Kredits. Alle Flash-Darlehen sind durch intelligente Verträge abgesichert, die die Transaktion in Sekunden ausführen.

Unbesicherte Kredite

Unbesicherte Kredite sind traditionellen Krediten von Banken sehr ähnlich. Sie sind meistens an zentralen Börsen erhältlich. Um einen unbesicherten Kredit zu erhalten, müssen Benutzer ein Konto auf der Börsenplattform haben, eine KYC-Verifizierung bestehen und einen Kreditantrag stellen. Die Gebühren für unbesicherte Kredite sind aufgrund der fehlenden Unterstützung durch Sicherheiten etwas höher.

Was sind die Vorteile eines Krypto-Darlehens?

In den letzten Jahren hat sich der DeFi-Raum erweitert und damit auch die Krypto-Finanzierung. Kryptokredite sind zu einem grundlegenden Werkzeug geworden, das sowohl von Händlern als auch von normalen Benutzern verwendet wird. Einige der Vorteile von Krypto-Darlehen umfassen Folgendes:

• Zugänglichkeit: In Ermangelung von CeFi-Darlehen werden DeFi-Plattformen eingerichtet, um jedem auf der ganzen Welt mit einer Kryptowährungs-Wallet den Zugang zu Finanzierungen zu ermöglichen. Einige DeFi-Darlehenstransaktionen erfolgen sofort, sodass der Benutzer fast sofort profitieren kann. Während andere Kredite länger dauern können, ist der Prozess deutlich weniger belastend als bei herkömmlichen Krediten.
• Smart Contracts: Smart Contracts sind kein bevorstehendes technologisches Feature im Blockchain-Bereich mehr. Diese Programme helfen, Transaktionen nahtlos und schnell auszuführen. Da der Kreditvergabeprozess automatisiert ist, müssen sich die Benutzer selten darum kümmern, den Kredit manuell zurückzuzahlen.
• Niedrigerer Zinssatz: Im Vergleich zu traditionellen Finanzdienstleistungen wie Kreditkarten, Autokrediten und Hypotheken sind die Zinssätze sowohl für DeFi- als auch für CeFi-Darlehen deutlich niedriger. Im Gegensatz dazu zahlt der durchschnittliche Kreditnehmer über 14 % Zinsen , und die Kreditzinsen auf der Blockchain fallen zwischen 3 und 8 Prozent .
• Erlaubnislos: Die Welt von DeFi ermöglicht es jedem mit einer Kryptowährungs-Wallet, auf Liquiditätspools in fast jeder Kryptowährung zuzugreifen. Ermüdende Verifizierungsprozesse entfallen und Menschen können jederzeit und von überall auf der Welt auf Krypto-Darlehen zugreifen. Darüber hinaus bleiben die meisten Benutzer sowohl auf CeFi- als auch auf DeFi-Plattformen gesichtslos; Daher gibt es keine Diskriminierung aufgrund des Geschlechts, der Religion oder der Rasse.
• Transparenz: Alle Transaktionen in der Blockchain werden einem verteilten Hauptbuch hinzugefügt, auf das jeder zugreifen kann. Dies reduziert den Regulierungsaufwand, da alle Transaktionen eingesehen und nachverfolgt werden können.
• Schneller Zugriff auf Gelder: Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten kommen die meisten Kryptokredite innerhalb von Minuten. Bei der dezentralen Finanzierung erhalten die Nutzer ihr Geld in Sekundenschnelle.

Welche Risiken sind mit Krypto-Darlehen verbunden?

Da Einlagen und Kredite auf den ständig schwankenden Kryptowährungsmarkt angewiesen sind, ist die Kreditvergabe im Kryptowährungsraum für Kreditgeber und Kreditnehmer riskant.

Krypto-Volatilität und Liquidation

Der Kryptomarkt ist berüchtigt für seine Volatilität. Bei Krypto-Darlehen fällt dieses Manko des Krypto-Marktes viel deutlicher auf. Auch wenn DeFi-Darlehen besichert sind, kann das Auftreten eines Bärenmarktes zu einem plötzlichen Rückgang der Krypto-Preise führen und eine Liquidation auslösen.

Smart-Contract-Risiko

Intelligente Verträge sind eine Technologie, die für die Funktionsweise der meisten DeFi-Plattformen unerlässlich ist. Da es sich um ein Merkmal der dezentralen Finanzierung handelt, die sich in Gemeinschaftsbesitz befindet, kann es zu schlecht geschriebenen Smart Contracts kommen. Schlecht geschriebener Code auf Smart Contracts kann zum Verlust Ihrer Sicherheiten oder Ihres Darlehens führen oder sogar die Darlehenstransaktion gefährden.

Wo bekomme ich einen Kryptokredit?

Wie bereits erwähnt, gibt es zwei Formen von Kryptokrediten. Die Wahl zwischen einem CeFi- und einem DeFi-Darlehen hängt ganz davon ab, wie viel Liquidität ein Benutzer besitzt und aus welchem Grund das Darlehen in Anspruch genommen wird.

AAVE

Aave ist ein DeFi-Protokoll im Ethereum-Netzwerk und ein Mainstream-Protokoll, bei dem Benutzer Krypto sowohl verleihen als auch leihen können. Das Liquiditätsprotokoll arbeitet auf einer Sicherheitenbasis; Um einen Kredit aufzunehmen, müssen Benutzer Kryptowährung über eine von Ethereum unterstützte Brieftasche wie MetaMask hinterlegen . AAVE bietet auch stabile und variable Zinssätze und ermöglicht es den Benutzern, Geld aus dem Protokoll zu leihen.

Tor.io

Gate ist eine zentralisierte Plattform für den Austausch von Kryptowährungen, die eine Krypto-Darlehensfunktion bietet. Die Gate-Darlehensfunktion ermöglicht es Benutzern, Kryptowährung zu leihen, indem sie ihre Krypto als Sicherheit hinterlegen. Auf Gate wird der Zinssatz stündlich berechnet und die Funktion unterstützt bis zu 200 Token. Die hinterlegten Sicherheiten können in BTC, ETH, EOS oder GT, dem nativen Token der Plattform, sein. Die Standardrückzahlungsfrist beträgt 10 Tage, mit einer Auswahl an Erneuerungs- und täglichen Zinssätzen von nur 0,01 %.

Ausgeliehene Gelder können in den Spot-Margin- und Futures-Konten des Benutzers gespeichert und nach Belieben des Benutzers abgehoben werden.

So erhalten Sie einen Krypto-Darlehen auf Gate.io

Schritt 1: Melden Sie sich auf der Gate.io-Website bei Ihrem Konto an, gehen Sie zu „Earn“ und klicken Sie auf „Crypto Loan“.

Schritt 2: Suchen Sie in der Suchleiste rechts nach der Währung, die Sie ausleihen möchten, und wählen Sie sie aus. Wählen Sie einen Artikel aus der Liste der verfügbaren Raten aus und klicken Sie auf „Ausleihen“.

Schritt 3: Geben Sie im Abschnitt „Ausleihbetrag“ das Volumen ein, das Sie ausleihen möchten. Wählen Sie darunter die Währung aus, in der Sie Sicherheiten hinterlegen möchten, und geben Sie den Sicherheitenbetrag ein. Klicken Sie dann auf „Darlehen bestätigen“.

Schritt 4: Um Ihre Darlehensdetails anzuzeigen und Rückzahlungen vorzunehmen, scrollen Sie auf der Krypto-Darlehensseite nach unten, um „Borrowing History“ zu finden.

Fazit

Bei richtiger Anwendung haben Kryptokredite das Potenzial, den Gewinn für die Kreditgeber zu maximieren. Anleger können jetzt das Potenzial ihres Geldes nutzen, indem sie es als Sicherheit verwenden, was HODLern eine weitere Möglichkeit gibt, passives Einkommen zu erzielen. Das Verständnis der Bedingungen und die Nutzung einer zuverlässigen Plattform sollte Ihre oberste Priorität bei der Verwaltung Ihrer Kredite sein, unabhängig davon, ob Sie sich für ein DeFi- oder CeFi-Projekt entscheiden. Kryptokredite sind ein effektives Instrument für Interessierte, da die Blockchain-Technologie den Zugang und die Bereitstellung von Krediten einfacher denn je gemacht hat.