Geldwäsche ist ein Finanzverbrechen, das von kriminell gesinnten Einzelpersonen und Organisationen begangen wird. Geldwäsche ist ein krimineller Akt, der darin besteht, rechtswidrig erworbene Erträge oder Mittel zu nehmen und die Herkunft dieser Mittel zu verschleiern, um sie wie legitime Erträge erscheinen zu lassen. In letzter Zeit haben Geldwäscheaktivitäten zugenommen und verwenden explizit Kryptowährungen, indem sie diese illegalen Erträge in Kryptowährungen umwandeln. Die Anti-Geldwäscherei (AML)-Regulierung wird mit voller Begeisterung in allen Bereichen eingesetzt, um diese Aktivitäten einzudämmen.

Anti-Geldwäscherei (AML) umfasst die Operationen und Aktivitäten, die von Finanzinstituten durchgeführt werden, um die Einhaltung der Anforderungen zu gewährleisten und verdächtige wirtschaftliche Aktivitäten zu überwachen. Laut Chain Analysis wurden zwischen 2017 und 2021 über 23 Milliarden US-Dollar an Kryptowährungen und bis zu 2 Billionen US-Dollar an Fiatgeld gewaschen. Das entspricht etwa 5% des weltweiten BIP. Angesichts einer solchen Zahl und des kontinuierlichen Anstiegs ist es dringend erforderlich, die Gesetze und Vorschriften zur Ergreifung von Finanzkriminellen zu verschärfen und finanzielle Straftaten auf ein Minimum zu reduzieren.

Was ist Anti-Geldwäscherei (AML)?

Anti-Geldwäscherei bezieht sich auf die verschiedenen Gesetze, Vorschriften, Regeln und Verfahren, die darauf abzielen, Bemühungen zur Verschleierung illegaler Gelder als Erlöse aus legitimen Unternehmen aufzudecken. Die Gesetzgebung zur Anti-Geldwäscherei (AML) wurde notwendig, um das Wachstum internationaler Finanzaktivitäten, die wachsende Leichtigkeit der Durchführung mehrerer Transaktionsketten und die Leichtigkeit von Kryptotransaktionen zu kontrollieren.

Da Geldwäsche darauf abzielt, Finanzverbrechen wie Steuerhinterziehung, Drogenhandel, Erträge aus öffentlicher Korruption und Terrorismus-/Bürgerkriegsfinanzierung zu verschleiern, ist es zweckmäßig, Vorschriften und Gesetze zu erlassen, um diese illegalen Handlungen zu verhindern und die Akteure zu bestrafen. Die Regeln und Vorschriften sind die Anti-Geldwäsche-Gesetze, und Anti-Geldwäsche legt strenge Maßnahmen fest, um es schwierig zu machen, Gewinne aus Straftaten zu verbergen. Diejenigen, die Geldwäsche betreiben, erfinden weiterhin verschiedene Methoden, um illegale Gelder zu verschleiern und sie legal erscheinen zu lassen. Sie gehen sogar so weit, Unternehmen zu registrieren, Lobbyarbeit bei Finanzinstituten zu betreiben und verschiedene andere Methoden, um den kriminellen Charakter solcher Gelder zu verschleiern.

AML-Gesetzgebung ist eine gemeinsame Anstrengung zwischen Finanzinstituten, Regierungsbehörden, Unternehmenskörpern und Strafverfolgungsbehörden, um Sorgfaltspflichtpläne zu entwickeln und greifbare Maßnahmen zur Erkennung verdächtiger Transaktionen oder zur Bewertung des Risikos von geldwäschebezogenen Handlungen zu ergreifen. Zum Beispiel erfordert die Anti-Geldwäscherei-Verordnung der Vereinigten Staaten, die seit 1970 in Kraft ist, dass Banken Bargeldeinlagen über 10.000 USD melden müssen. Die AML-Verordnung ist mittlerweile zu einem komplexen Regulierungsrahmen fortgeschritten, der von Banken verlangt, Sorgfaltspflichten zu erfüllen und verdächtige Transaktionen aufzudecken. Der Prozess wird als „Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)“ bezeichnet.

Wie funktioniert die Anti-Geldwäscherei?

Die Existenz von Geldwäscheaktivitäten erforderte Regeln und Vorschriften. Daher erfordert der Anstieg des illegalen Handelns strengere Maßnahmen. Die Geldwäschepraxis kann in drei Schritten zusammengefasst werden.

• Platzierung: Einzahlung von illegalen Geldern in das Finanzsystem.

• Layering: Transaktionen, die darauf abzielen, die illegale Herkunft der Gelder zu verschleiern.

• Integration: Die Verwendung von illegalen Geldern zum Erwerb von Immobilien, Finanzinstrumenten wie Kryptowährungen oder kommerziellen Investitionen.

Die Anti-Geldwäschereigesetzgebung zielt darauf ab, diese drei unterschiedlichen Arten aufzudecken und zu bekämpfen, wie Geldwäscher ihre Taten begehen. Wie man diese Geldwäschehandlungen erkennt.

• Platzierung: Illegale Gelder liegen nicht einfach herum; sie müssen irgendwo platziert werden. Geldwäscher platzieren normalerweise Zahlungen an barbasierte Unternehmen, tätigen Zahlungen für falsche Rechnungen, platzieren kleine Konten unterhalb der AML-Schwelle auf Bankkonten, platzieren Geld in Treuhand- oder Offshore-Konten, nutzen ausländische Bankkonten usw. Die Anti-Geldwäscherei-Verordnung funktioniert, indem sie diese Platzierungsmethoden auf 'Alarmstufe Rot' setzt.

• Layering: Geldwäscheakteure nutzen die Schichtung, um illegale Mittel von ihrer Quelle zu trennen. Die Erlöse aus kriminellen Aktivitäten wie öffentlicher Korruption oder Steuerhinterziehung werden in Gewinne aus einem anderen legitimen Unternehmen umgewandelt. Es werden komplexe Schichten von Finanztransaktionen geschaffen, um den Ursprung und die Eigentumsverhältnisse der Mittel zu verschleiern. Es ist eine mühsame Aufgabe für AML-Ermittler, Finanzinstitute und Regierungsbehörden, die tatsächliche Quelle zu verfolgen.

• Integration: Dieser Prozess beinhaltet das Zurückführen der gewaschenen Gelder in die Wirtschaft. Die Wiedereinführung der Gelder erfolgt über einen legitimen Kanal oder ein legitimes Unternehmen. Geldwäscher wiederholen diesen Routinevorgang und können ihren Reichtum durch Integration steigern. Die Anti-Geldwäscherei zielt darauf ab, eingespritzte Gelder und Vermögenswerte zu beschlagnahmen.

Warum ist Anti-Geldwäscherei wichtig?

Es gibt zwei Hauptgründe, die die Bedeutung von Anti-Geldwäscherei-Richtlinien stärken. Der erste ist die Reduzierung von Geld-bezogenen VerbrechenDie AML-Regulierung hat weiterhin riesige Fortschritte bei der Bekämpfung von geldbezogenen Verbrechen verzeichnet. Die illegale Handlung wird reduziert, und diejenigen, die an der Handlung beteiligt waren, sind jetzt auf der Flucht.

Auch, das Vorgehen gegen Kriminelleist bemerkenswert im Vergleich zu vor einem Jahrzehnt. Die Strafe variiert je nach Gerichtsbarkeit. Jeder, der der Geldwäsche für schuldig befunden wird, wird schwer bestraft, und in letzter Zeit spüren Geldwäscher mehr als je zuvor die Hitze.

Trotzdem haben Länder und Regierungsbehörden nicht die gleichen Anti-Geldwäscherei-Vorschriften. Einige Länder haben im Vergleich zu anderen die Strafen für Geldwäsche gelockert. In einigen Ländern besteht die Möglichkeit einer Geldstrafe. Kriminelle begehen Geldwäsche und fliehen in Länder mit 'Federleicht'-Bestrafungen.

Auch die Bekämpfung der Geldwäsche ist kapitalintensiv. Vom Tracking verdächtiger Aktivitäten bis zur Festnahme von Kriminellen erfordert es viele Prozesse, Untersuchungen und Geldmittel.

Anti-Geldwäscherei und Kryptowährung

Das Problem der Geldwäsche betrifft viele Bereiche, einschließlich dem der Kryptowährungen. Das mangelnde Verständnis für digitale Vermögenswerte und die Blockchain selbst durch Regierungen und Regulierungsbehörden hat zu einer Verschärfung der Vorschriften im Bereich der Anti-Geldwäscherei geführt. Diese Vorschriften erfordern in der Regel, dass Finanzinstitute und andere Unternehmen, die Finanztransaktionen abwickeln, einschließlich Kryptowährungsbörsen, eine Reihe von Kontrollen zur Verhinderung von Geldwäsche implementieren.

Wie bereits erwähnt, ist ein Know-Your-Customer (KYC)-Verfahren eine der wichtigsten Maßnahmen, die Unternehmen anwenden müssen. Als Ergebnis müssen Unternehmen die Identität ihrer Kunden bestätigen und Aufzeichnungen über deren Transaktionen führen. Dies erleichtert es Unternehmen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.
Ein weiterer Kontrollmechanismus, den Unternehmen umsetzen müssen, ist die Transaktionsüberwachung. Dies erfordert, dass Unternehmen die Transaktionen ihrer Kunden überprüfen, um etwaige ungewöhnliche Aktivitäten zu identifizieren. Zum Beispiel können Unternehmen verpflichtet sein, Transaktionen zu kennzeichnen, die große Geldsummen beinhalten oder aus Hochrisikoländern stammen.

In Wirklichkeit muss gesagt werden, dass die Blockchain es einer Regierung erleichtert, illegale Aktivitäten zu verfolgen, da Transaktionen auf einer öffentlichen Blockchain aufgezeichnet werden und zu der Adresse zurückverfolgt werden können, von der sie stammen. Tatsächlich ist es technisch fair zu sagen, dass Kryptowährungstransaktionen pseudonym und nicht völlig anonym sind, wie viele immer noch glauben. Es genügt zu wissen, dass auch heute noch die meisten Geldwäscheaktivitäten (oder Betrug im Allgemeinen) von "regulierten" Unternehmen ausgehen, die mit dem traditionellen Finanzwesen verbunden sind. Tatsächlich wird behauptet, dass weniger als 0,5 % der Bitcoin-Transaktionen für illegale Käufe verwendet werden.

Fazit

Die Anti-Geldwäscherei-Regulierung wurde notwendig, um die steigende Anzahl von Transaktionsgebühr-Fällen weltweit zu überprüfen.

Finanzinstitute, legale Unternehmen und Unternehmenskörperschaften beteiligen sich nun an der Geldwäsche, was es für Strafverfolgungsbehörden schwierig macht, die vertrauenswürdige Quelle dieser illegalen Gelder zu erkennen und zu verfolgen.

Neben den Maßnahmen zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und Know Your Client (KYC) gibt es Tools und Software, die die Verfolgung und Aufdeckung von Geldwäsche erleichtern. Branchenakteure sind daher optimistisch, dass diese illegalen Aktivitäten zurückgehen werden und die Täter mit dem vollen Zorn des Gesetzes konfrontiert werden.