وفقًا للتقارير، في 14 يوليو 2025، أصدرت الاحتياطي الفيدرالي، ووكالة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC)، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بيانًا مشتركًا (المشار إليه لاحقًا بـ "البيان")، يوجه البنوك حول كيفية تقديم خدمات الحفظ للأصول المشفرة للعملاء. وهذا هو أحدث إجراء تتخذه الوكالات التنظيمية في عصر ترامب عند تقييم كيفية مشاركة المؤسسات الإقراضية التقليدية في أعمال الأصول الرقمية. وذكر البيان أن البنوك التي تفكر في تقديم خدمات الحفظ للأصول المشفرة يجب أن تأخذ في الاعتبار الخصائص المتغيرة باستمرار لسوق التشفير، بما في ذلك التقنية الكامنة وراء الأصول المشفرة، ويجب عليها تنفيذ إطار إدارة مخاطر يمكنه التكيف بشكل مناسب مع المخاطر ذات الصلة.
في وقت سابق، سحبت الجهات التنظيمية في شهر أبريل التوجيهات السابقة المتعلقة بمخاطر صناعة التشفير، مما سمح للمؤسسات المالية بتقديم المنتجات والخدمات للعملاء الذين يتعاملون في الأصول الرقمية بحرية أكبر. في ذلك الوقت، ألغى الاحتياطي الفيدرالي أيضًا توجيهًا صدر في عام 2022 ي要求 البنوك بإخطار مسبق عن الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة.
تقييم FinTax
محتوى البيان: النقاط الستة الرئيسية لمخاطر الوصاية المشفرة من البنوك
أدرج البيان المشترك مجموعة من القوانين واللوائح والآراء التوجيهية ومبادئ إدارة المخاطر الحالية المتعلقة بتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة، مع التركيز على مختلف مخاطر الإدارة والمخاطر القانونية والامتثال، وشرح التدابير ذات الصلة للتخفيف. ينقسم البيان إلى ستة أجزاء:
(1) ملاحظات عامة حول إدارة المخاطر: يجب على المؤسسات المصرفية أن تأخذ في الاعتبار المخاطر المحتملة قبل تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة. يجب أن تتضمن التقييمات الفعالة للمخاطر المخاطر المالية الأساسية للمؤسسة المصرفية، والقدرة على فهم فئات الأصول، والقدرة على ضمان بيئة تحكم قوية، وخطط الطوارئ، والمعرفة الأساسية لموظفي المؤسسة حول حفظ الأصول المشفرة، وذلك لتقديم الخدمات بطريقة آمنة ومستدامة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات المصرفية التي تقدم خدمات حفظ الأصول المشفرة أن تأخذ في اعتبارها الخصائص المتغيرة باستمرار لسوق الأصول المشفرة، وبناء إطار عمل لحوكمة المخاطر قادر على التكيف بشكل مناسب مع تلك التغييرات.
(2) إدارة مفاتيح التشفير: فقدان أو تسرب مفاتيح التشفير أو معلومات حساسة أخرى هو أحد المخاطر الرئيسية لتخزين الأصول المشفرة، يجب على المؤسسات المصرفية أن تمتلك السيطرة على الأصول المشفرة، أي إثبات معقول بعدم قدرة أي طرف آخر على الحصول على المعلومات الكافية لنقل الأصول المشفرة خارج نطاق السيطرة على المؤسسات المصرفية، يجب أن تنطبق معايير السيطرة هذه أيضًا على الوكلاء الثانويين للمؤسسات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات المصرفية أن تأخذ في الاعتبار كيفية إنشاء مفاتيح التشفير بشكل آمن، وتطوير خطة طوارئ في حالة فقدان أو تسرب المفاتيح، وأن تجعل بيئة الأمن السيبراني لديها محور إدارة المخاطر.
(3) ملاحظات إضافية حول إدارة المخاطر: تحتاج أنواع مختلفة من الأصول الرقمية إلى حلول إدارة مفاتيح مختلفة، أو قد تكون هناك متطلبات برمجية أو عتادية يفتقر البنك إلى الخبرة أو القدرة على التعامل معها، كما قد تختلف المخاطر المحتملة المرتبطة بأنماط الحسابات المختلفة. لذلك، يجب على المؤسسات المصرفية الالتزام بمبادئ إدارة مخاطر الحفظ القياسية، بينما تحتاج أيضًا إلى التكيف بناءً على خدمات الحفظ المحددة المقدمة.
(4) مخاطر القانون والامتثال: أولاً، كما هو الحال مع الأنشطة المصرفية الأخرى، يجب أن تلتزم أنشطة حفظ الأصول المشفرة بقانون السرية المصرفية (BSA) ومتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC). ثانياً، يمكن أن تؤدي التغيرات في بيئة تنظيم الأصول المشفرة إلى مخاطر امتثال عالية، ويجب على المؤسسات المصرفية التأكد من أن الأنشطة ذات الصلة تتوافق مع جميع القوانين واللوائح المعمول بها. أخيراً، قد يؤدي عدم فهم العملاء لدور المؤسسات المصرفية في ترتيبات الحفظ إلى مخاطر، مما يتطلب من البنوك تقديم معلومات واضحة ودقيقة وفي الوقت المناسب للعملاء حول أنشطتها في الحفظ لتقليل هذه المخاطر، وفي الوقت نفسه، يجب على المؤسسات المصرفية الالتزام بمتطلبات حفظ السجلات والتقارير المعمول بها.
(5) إدارة المخاطر من الأطراف الثالثة: "المخاطر من الأطراف الثالثة" تشير إلى المخاطر الناتجة عن وكلاء الحفظ الثانويين أو مقدمي الخدمات الآخرين (مثل مزودي التكنولوجيا، وكالات إدارة النقد) الذين تتعاون معهم المؤسسات المصرفية. تتحمل المؤسسات المصرفية المسؤولية عن الأنشطة التي يقوم بها وكلاء الحفظ الثانويين وفقًا للشروط والأحكام، لذلك يجب على البنوك إجراء العناية الواجبة الكاملة، بما في ذلك تقييم حلول إدارة المفاتيح لوكلاء الحفظ الثانويين، والامتثال لمبادئ إدارة مخاطر الحفظ، وكيفية التعامل مع أصول العملاء في حالة الإفلاس أو الفشل في العمليات، وملاءمة إدارة المخاطر وحفظ السجلات. بالنسبة لمقدمي الخدمات الآخرين، يجب على البنوك موازنة مخاطر شراء البرمجيات أو الأجهزة من طرف ثالث، فضلاً عن مخاطر صيانة هذه البرمجيات أو الأجهزة كخدمات.
(6) متطلبات التدقيق: تعتبر إجراءات التدقيق ضرورية لإدارة المخاطر الفعالة والرقابة الداخلية. لذلك، يجب أن تغطي إجراءات تدقيق المؤسسات المصرفية خدمات حفظ الأصول المشفرة بشكل مناسب، مع التركيز على المخاطر الفريدة المرتبطة بحفظ الأصول المشفرة، مثل توليد المفاتيح وتخزينها وحذفها، وتحويل الأصول المشفرة وتسويتها، وملاءمة أنظمة تكنولوجيا المعلومات ذات الصلة، وتقييم قدرة الموظفين على التعرف على مخاطر الأصول المشفرة ومراقبتها. إذا كانت المؤسسات المصرفية تفتقر إلى الخبرة في التدقيق، يجب توظيف طرف ثالث مستقل مناسب لإجراء التدقيق.
خلفية السياسة: ترامب يدفع لإصلاح تنظيم التشفير
منذ أن تولى ترامب الرئاسة للمرة الثانية، حدث تحول ملحوظ في موقف الحكومة الأمريكية تجاه الأصول المشفرة، وتم إصدار هذا البيان المشترك في هذا السياق. على مدى الأشهر القليلة الماضية، اتخذت عدة جهات تنظيمية مصرفية أمريكية مجموعة من الإجراءات، حيث سحبت مجموعة من الرسائل التفسيرية والبيانات التنظيمية المتعلقة بالأصول المشفرة من فترة بايدن. ومن بين هذه الخطوات المهمة هو حذف تقييم "مخاطر السمعة" من الإجراءات التنظيمية، واستبداله بفئات المخاطر المالية الأكثر تحديدًا بدلاً من مخاطر السمعة الغامضة، مما ساعد فعليًا في تجنب الضغط على البنوك من قبل هيئات المراجعة، مما جعلها غير راغبة في تقديم الخدمات لشركات الأصول المشفرة، وساعد في إزالة المخاوف الحقيقية للبنوك بشأن تقديم الخدمات للقطاعات المثيرة للجدل مثل الأصول المشفرة.
إحدى الخطوات الهامة الأخرى هي إلغاء متطلبات الإخطار المسبق للمشاركة في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة. وفقًا للسياسة السابقة، كان يتعين على البنوك الحصول على "خطاب عدم اعتراض" كتابي من الجهات التنظيمية قبل المشاركة في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة. الآن، لم تعد الأنشطة المشفرة للبنوك بحاجة إلى اتباع هذه الإجراءات، بل يتم مراقبتها من خلال الإجراءات التنظيمية المعتادة.
بالإضافة إلى ذلك، استأنفت الجهات التنظيمية المصرفية السياسات التنظيمية التي كانت تتعارض سابقًا مع مفاهيم إدارة بايدن، مثل السماح لـ OCC مرة أخرى لجهات الإشراف الخاصة بها بشراء وبيع الأصول المشفرة المودعة بناءً على تعليمات العملاء، والسماح لها بالاستعانة بمصادر خارجية لخدمات الحفظ والتنفيذ بشرط أن تتمكن الأطراف الثالثة من إدارة المخاطر بشكل مناسب.
بعد تولي ترامب منصبه، غيّر توجيهات الحكومة الأمريكية السابقة التي كانت تحث البنوك على أن تكون حذرة في مجال العملات المشفرة، حيث نفذ إصلاحات شاملة في تنظيم الأصول المشفرة، مما يعد تنفيذًا لالتزامه السياسي، وأيضًا خطوة مهمة نحو جعل الولايات المتحدة "عاصمة التشفير" في العالم، وتحفيز الابتكار الاقتصادي في الولايات المتحدة. تشكل البيان المشترك الذي تم إصداره جزءًا من إصلاح تنظيم الأصول المشفرة في الولايات المتحدة، ويشير إلى أن الحكومة الأمريكية بدأت بعد التخلي عن العديد من السياسات التنظيمية التي تركز على إنفاذ القانون، والتي أطلقت حيوية السوق، في توجيه البنوك وغيرها من الكيانات للمشاركة بامتثال وأمان واستقرار في أنشطة الأصول المشفرة من خلال تحسين القواعد التنظيمية وتعزيز التوجيهات التجارية، ودعم الابتكار في صناعة التشفير، وقد يتم إصدار المزيد من البيانات الصديقة للتشفير في المستقبل.
المعنى والتوقعات: مستقبل تنظيم الحفظ المشفر للبنوك
بشكل عام، تناقش هذه البيان كيفية تطبيق القوانين واللوائح ومبادئ إدارة المخاطر الحالية على حفظ الأصول المشفرة، وتهدف إلى تقديم الإرشادات للبنوك التي تقدم أو تفكر في تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة، مما يعكس بيئة تنظيمية أكثر مرونة، ولكن لا تزال تؤكد على ضرورة أن تتحكم البنوك بشكل صارم في المخاطر المتعلقة بأنشطة حفظ الأصول المشفرة، والامتثال للمبادئ الأساسية مثل الأمان والاعتمادية وحماية المستهلك، مما يعكس الخطوط الحمراء لوزارة الرقابة البنكية الأمريكية في صناعة التشفير.
بالنسبة للبنوك التي تعمل أو تفكر في العمل في مجال حفظ الأصول المشفرة، من جهة، يوفر الإعلان فرصة دخول في مجال حفظ الأصول المشفرة للبنوك التي تتمتع بقدرات مناسبة لإدارة المخاطر وهياكل حوكمة متكاملة، مما يجلب فرصًا جديدة. ومن جهة أخرى، يوفر الإعلان أيضًا مرجعًا محددًا لمسائل إدارة المخاطر للبنوك التي تعمل بالفعل في مجال حفظ الأصول المشفرة، حيث ستظل الجهات التنظيمية تركز على مراجعة الامتثال والأمان في جميع مراحل التشغيل والقانونية والمالية. وفقًا للإعلان، قد تحتاج البنوك إلى إجراء بعض التعديلات على قواعد المنتجات والسياسات والإجراءات الداخلية لديها، لتعكس المخاطر والالتزامات التنظيمية الفريدة لحفظ الأصول المشفرة، مثل تحسين بروتوكولات الأمان السيبراني، ونظام إدارة المفاتيح، وإجراء اختبارات أمان دورية.
من المهم ملاحظة أنه بالرغم من أن الإعلانات توفر بعض الوضوح، إلا أنه في سياق إصلاحات الحكومة في تنظيم العملات المشفرة، لا يزال هناك عدم يقين في البيئة التنظيمية والقانونية على المستوى الفيدرالي ومستوى الولايات. قد لا يكون الامتثال لجميع عناصر البيان كافيًا بالكامل لتلبية المتطلبات التنظيمية. يجب على البنوك والجهات التنظيمية على جميع المستويات الحفاظ على التواصل المستمر، وتوثيق الامتثال، للاستعداد للرقابة التنظيمية الدقيقة.
من منظور طويل الأجل، قد تؤدي تفاصيل قواعد تنظيم الحفظ المشفرة في الولايات المتحدة إلى جذب المزيد من شركات الأصول المشفرة للعودة إلى الولايات المتحدة أو دخولها، مما يعزز الابتكار والنمو في صناعة blockchain الأمريكية. ومع تعميق مشاركة المؤسسات المالية التقليدية في مجال الأصول المشفرة، سيتم تضمين خدمات الحفظ المشفرة ذات الصلة في الإطار التنظيمي القائم، مما سيمكن الأنشطة المالية المتعلقة بالأصول المشفرة من الازدهار في بيئة أكثر أمانًا وتنظيمًا.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
الولايات المتحدة تواصل تنظيم التشفير: هيئة الرقابة المصرفية تصدر توجيهات بشأن شريك متواطئ الأصول المشفرة
كتبه: FinTax
ملخص الأخبار
وفقًا للتقارير، في 14 يوليو 2025، أصدرت الاحتياطي الفيدرالي، ووكالة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC)، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) بيانًا مشتركًا (المشار إليه لاحقًا بـ "البيان")، يوجه البنوك حول كيفية تقديم خدمات الحفظ للأصول المشفرة للعملاء. وهذا هو أحدث إجراء تتخذه الوكالات التنظيمية في عصر ترامب عند تقييم كيفية مشاركة المؤسسات الإقراضية التقليدية في أعمال الأصول الرقمية. وذكر البيان أن البنوك التي تفكر في تقديم خدمات الحفظ للأصول المشفرة يجب أن تأخذ في الاعتبار الخصائص المتغيرة باستمرار لسوق التشفير، بما في ذلك التقنية الكامنة وراء الأصول المشفرة، ويجب عليها تنفيذ إطار إدارة مخاطر يمكنه التكيف بشكل مناسب مع المخاطر ذات الصلة.
في وقت سابق، سحبت الجهات التنظيمية في شهر أبريل التوجيهات السابقة المتعلقة بمخاطر صناعة التشفير، مما سمح للمؤسسات المالية بتقديم المنتجات والخدمات للعملاء الذين يتعاملون في الأصول الرقمية بحرية أكبر. في ذلك الوقت، ألغى الاحتياطي الفيدرالي أيضًا توجيهًا صدر في عام 2022 ي要求 البنوك بإخطار مسبق عن الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة.
تقييم FinTax
أدرج البيان المشترك مجموعة من القوانين واللوائح والآراء التوجيهية ومبادئ إدارة المخاطر الحالية المتعلقة بتقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة، مع التركيز على مختلف مخاطر الإدارة والمخاطر القانونية والامتثال، وشرح التدابير ذات الصلة للتخفيف. ينقسم البيان إلى ستة أجزاء:
(1) ملاحظات عامة حول إدارة المخاطر: يجب على المؤسسات المصرفية أن تأخذ في الاعتبار المخاطر المحتملة قبل تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة. يجب أن تتضمن التقييمات الفعالة للمخاطر المخاطر المالية الأساسية للمؤسسة المصرفية، والقدرة على فهم فئات الأصول، والقدرة على ضمان بيئة تحكم قوية، وخطط الطوارئ، والمعرفة الأساسية لموظفي المؤسسة حول حفظ الأصول المشفرة، وذلك لتقديم الخدمات بطريقة آمنة ومستدامة. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات المصرفية التي تقدم خدمات حفظ الأصول المشفرة أن تأخذ في اعتبارها الخصائص المتغيرة باستمرار لسوق الأصول المشفرة، وبناء إطار عمل لحوكمة المخاطر قادر على التكيف بشكل مناسب مع تلك التغييرات.
(2) إدارة مفاتيح التشفير: فقدان أو تسرب مفاتيح التشفير أو معلومات حساسة أخرى هو أحد المخاطر الرئيسية لتخزين الأصول المشفرة، يجب على المؤسسات المصرفية أن تمتلك السيطرة على الأصول المشفرة، أي إثبات معقول بعدم قدرة أي طرف آخر على الحصول على المعلومات الكافية لنقل الأصول المشفرة خارج نطاق السيطرة على المؤسسات المصرفية، يجب أن تنطبق معايير السيطرة هذه أيضًا على الوكلاء الثانويين للمؤسسات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المؤسسات المصرفية أن تأخذ في الاعتبار كيفية إنشاء مفاتيح التشفير بشكل آمن، وتطوير خطة طوارئ في حالة فقدان أو تسرب المفاتيح، وأن تجعل بيئة الأمن السيبراني لديها محور إدارة المخاطر.
(3) ملاحظات إضافية حول إدارة المخاطر: تحتاج أنواع مختلفة من الأصول الرقمية إلى حلول إدارة مفاتيح مختلفة، أو قد تكون هناك متطلبات برمجية أو عتادية يفتقر البنك إلى الخبرة أو القدرة على التعامل معها، كما قد تختلف المخاطر المحتملة المرتبطة بأنماط الحسابات المختلفة. لذلك، يجب على المؤسسات المصرفية الالتزام بمبادئ إدارة مخاطر الحفظ القياسية، بينما تحتاج أيضًا إلى التكيف بناءً على خدمات الحفظ المحددة المقدمة.
(4) مخاطر القانون والامتثال: أولاً، كما هو الحال مع الأنشطة المصرفية الأخرى، يجب أن تلتزم أنشطة حفظ الأصول المشفرة بقانون السرية المصرفية (BSA) ومتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC). ثانياً، يمكن أن تؤدي التغيرات في بيئة تنظيم الأصول المشفرة إلى مخاطر امتثال عالية، ويجب على المؤسسات المصرفية التأكد من أن الأنشطة ذات الصلة تتوافق مع جميع القوانين واللوائح المعمول بها. أخيراً، قد يؤدي عدم فهم العملاء لدور المؤسسات المصرفية في ترتيبات الحفظ إلى مخاطر، مما يتطلب من البنوك تقديم معلومات واضحة ودقيقة وفي الوقت المناسب للعملاء حول أنشطتها في الحفظ لتقليل هذه المخاطر، وفي الوقت نفسه، يجب على المؤسسات المصرفية الالتزام بمتطلبات حفظ السجلات والتقارير المعمول بها.
(5) إدارة المخاطر من الأطراف الثالثة: "المخاطر من الأطراف الثالثة" تشير إلى المخاطر الناتجة عن وكلاء الحفظ الثانويين أو مقدمي الخدمات الآخرين (مثل مزودي التكنولوجيا، وكالات إدارة النقد) الذين تتعاون معهم المؤسسات المصرفية. تتحمل المؤسسات المصرفية المسؤولية عن الأنشطة التي يقوم بها وكلاء الحفظ الثانويين وفقًا للشروط والأحكام، لذلك يجب على البنوك إجراء العناية الواجبة الكاملة، بما في ذلك تقييم حلول إدارة المفاتيح لوكلاء الحفظ الثانويين، والامتثال لمبادئ إدارة مخاطر الحفظ، وكيفية التعامل مع أصول العملاء في حالة الإفلاس أو الفشل في العمليات، وملاءمة إدارة المخاطر وحفظ السجلات. بالنسبة لمقدمي الخدمات الآخرين، يجب على البنوك موازنة مخاطر شراء البرمجيات أو الأجهزة من طرف ثالث، فضلاً عن مخاطر صيانة هذه البرمجيات أو الأجهزة كخدمات.
(6) متطلبات التدقيق: تعتبر إجراءات التدقيق ضرورية لإدارة المخاطر الفعالة والرقابة الداخلية. لذلك، يجب أن تغطي إجراءات تدقيق المؤسسات المصرفية خدمات حفظ الأصول المشفرة بشكل مناسب، مع التركيز على المخاطر الفريدة المرتبطة بحفظ الأصول المشفرة، مثل توليد المفاتيح وتخزينها وحذفها، وتحويل الأصول المشفرة وتسويتها، وملاءمة أنظمة تكنولوجيا المعلومات ذات الصلة، وتقييم قدرة الموظفين على التعرف على مخاطر الأصول المشفرة ومراقبتها. إذا كانت المؤسسات المصرفية تفتقر إلى الخبرة في التدقيق، يجب توظيف طرف ثالث مستقل مناسب لإجراء التدقيق.
منذ أن تولى ترامب الرئاسة للمرة الثانية، حدث تحول ملحوظ في موقف الحكومة الأمريكية تجاه الأصول المشفرة، وتم إصدار هذا البيان المشترك في هذا السياق. على مدى الأشهر القليلة الماضية، اتخذت عدة جهات تنظيمية مصرفية أمريكية مجموعة من الإجراءات، حيث سحبت مجموعة من الرسائل التفسيرية والبيانات التنظيمية المتعلقة بالأصول المشفرة من فترة بايدن. ومن بين هذه الخطوات المهمة هو حذف تقييم "مخاطر السمعة" من الإجراءات التنظيمية، واستبداله بفئات المخاطر المالية الأكثر تحديدًا بدلاً من مخاطر السمعة الغامضة، مما ساعد فعليًا في تجنب الضغط على البنوك من قبل هيئات المراجعة، مما جعلها غير راغبة في تقديم الخدمات لشركات الأصول المشفرة، وساعد في إزالة المخاوف الحقيقية للبنوك بشأن تقديم الخدمات للقطاعات المثيرة للجدل مثل الأصول المشفرة.
إحدى الخطوات الهامة الأخرى هي إلغاء متطلبات الإخطار المسبق للمشاركة في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة. وفقًا للسياسة السابقة، كان يتعين على البنوك الحصول على "خطاب عدم اعتراض" كتابي من الجهات التنظيمية قبل المشاركة في الأنشطة المتعلقة بالأصول المشفرة. الآن، لم تعد الأنشطة المشفرة للبنوك بحاجة إلى اتباع هذه الإجراءات، بل يتم مراقبتها من خلال الإجراءات التنظيمية المعتادة.
بالإضافة إلى ذلك، استأنفت الجهات التنظيمية المصرفية السياسات التنظيمية التي كانت تتعارض سابقًا مع مفاهيم إدارة بايدن، مثل السماح لـ OCC مرة أخرى لجهات الإشراف الخاصة بها بشراء وبيع الأصول المشفرة المودعة بناءً على تعليمات العملاء، والسماح لها بالاستعانة بمصادر خارجية لخدمات الحفظ والتنفيذ بشرط أن تتمكن الأطراف الثالثة من إدارة المخاطر بشكل مناسب.
بعد تولي ترامب منصبه، غيّر توجيهات الحكومة الأمريكية السابقة التي كانت تحث البنوك على أن تكون حذرة في مجال العملات المشفرة، حيث نفذ إصلاحات شاملة في تنظيم الأصول المشفرة، مما يعد تنفيذًا لالتزامه السياسي، وأيضًا خطوة مهمة نحو جعل الولايات المتحدة "عاصمة التشفير" في العالم، وتحفيز الابتكار الاقتصادي في الولايات المتحدة. تشكل البيان المشترك الذي تم إصداره جزءًا من إصلاح تنظيم الأصول المشفرة في الولايات المتحدة، ويشير إلى أن الحكومة الأمريكية بدأت بعد التخلي عن العديد من السياسات التنظيمية التي تركز على إنفاذ القانون، والتي أطلقت حيوية السوق، في توجيه البنوك وغيرها من الكيانات للمشاركة بامتثال وأمان واستقرار في أنشطة الأصول المشفرة من خلال تحسين القواعد التنظيمية وتعزيز التوجيهات التجارية، ودعم الابتكار في صناعة التشفير، وقد يتم إصدار المزيد من البيانات الصديقة للتشفير في المستقبل.
بشكل عام، تناقش هذه البيان كيفية تطبيق القوانين واللوائح ومبادئ إدارة المخاطر الحالية على حفظ الأصول المشفرة، وتهدف إلى تقديم الإرشادات للبنوك التي تقدم أو تفكر في تقديم خدمات حفظ الأصول المشفرة، مما يعكس بيئة تنظيمية أكثر مرونة، ولكن لا تزال تؤكد على ضرورة أن تتحكم البنوك بشكل صارم في المخاطر المتعلقة بأنشطة حفظ الأصول المشفرة، والامتثال للمبادئ الأساسية مثل الأمان والاعتمادية وحماية المستهلك، مما يعكس الخطوط الحمراء لوزارة الرقابة البنكية الأمريكية في صناعة التشفير.
بالنسبة للبنوك التي تعمل أو تفكر في العمل في مجال حفظ الأصول المشفرة، من جهة، يوفر الإعلان فرصة دخول في مجال حفظ الأصول المشفرة للبنوك التي تتمتع بقدرات مناسبة لإدارة المخاطر وهياكل حوكمة متكاملة، مما يجلب فرصًا جديدة. ومن جهة أخرى، يوفر الإعلان أيضًا مرجعًا محددًا لمسائل إدارة المخاطر للبنوك التي تعمل بالفعل في مجال حفظ الأصول المشفرة، حيث ستظل الجهات التنظيمية تركز على مراجعة الامتثال والأمان في جميع مراحل التشغيل والقانونية والمالية. وفقًا للإعلان، قد تحتاج البنوك إلى إجراء بعض التعديلات على قواعد المنتجات والسياسات والإجراءات الداخلية لديها، لتعكس المخاطر والالتزامات التنظيمية الفريدة لحفظ الأصول المشفرة، مثل تحسين بروتوكولات الأمان السيبراني، ونظام إدارة المفاتيح، وإجراء اختبارات أمان دورية.
من المهم ملاحظة أنه بالرغم من أن الإعلانات توفر بعض الوضوح، إلا أنه في سياق إصلاحات الحكومة في تنظيم العملات المشفرة، لا يزال هناك عدم يقين في البيئة التنظيمية والقانونية على المستوى الفيدرالي ومستوى الولايات. قد لا يكون الامتثال لجميع عناصر البيان كافيًا بالكامل لتلبية المتطلبات التنظيمية. يجب على البنوك والجهات التنظيمية على جميع المستويات الحفاظ على التواصل المستمر، وتوثيق الامتثال، للاستعداد للرقابة التنظيمية الدقيقة.
من منظور طويل الأجل، قد تؤدي تفاصيل قواعد تنظيم الحفظ المشفرة في الولايات المتحدة إلى جذب المزيد من شركات الأصول المشفرة للعودة إلى الولايات المتحدة أو دخولها، مما يعزز الابتكار والنمو في صناعة blockchain الأمريكية. ومع تعميق مشاركة المؤسسات المالية التقليدية في مجال الأصول المشفرة، سيتم تضمين خدمات الحفظ المشفرة ذات الصلة في الإطار التنظيمي القائم، مما سيمكن الأنشطة المالية المتعلقة بالأصول المشفرة من الازدهار في بيئة أكثر أمانًا وتنظيمًا.