May James/SOPA Images/LightRocket a través de Getty Images * Una orden ejecutiva de Trump tiene como objetivo abrir 401(k)s a activos alternativos.
Eso incluye capital privado, cripto y bienes raíces.
Los profesionales de la inversión le dijeron a Business Insider cómo debería pensar sobre estos activos alternativos en su fondo de jubilación.
La orden ejecutiva de Donald Trump que abre 401(k)s a inversiones en criptomonedas y capital privado marcó un cambio sin precedentes en lo que puede ir en las cuentas de jubilación de los estadounidenses.
Entonces, ¿deberías empezar a cargar estos activos si tu proveedor de planes los ofrece, o quedarte con la mezcla tradicional de acciones y bonos?
No es blanco y negro. Hace apenas unos años, una propuesta así habría sido inaudita, pero algunos han argumentado que los enormes retornos en criptomonedas en los últimos años significan que los fondos de jubilación de los estadounidenses se han perdido de esta oportunidad. Mientras tanto, el auge del crédito privado también ha sido una oportunidad a la que los inversores no institucionales aún no han podido acceder realmente.
El contraargumento es que estas clases de activos son más arriesgadas en relación con los más estables mercados de acciones y bonos, siendo la mayor volatilidad una característica del cripto, mientras que el crédito privado se caracteriza por tener menos transparencia y menor liquidez.
Business Insider habló con profesionales de la industria sobre qué saber cuando se trata de invertir en estos activos para la jubilación.
¿Quién debería tener criptomonedas y capital privado en sus 401(k)s?
Rich Powers, el jefe de capital privado en Vanguard, piensa que la orden ejecutiva podría iniciar un nuevo capítulo en la industria de jubilación. Desde su perspectiva, abrir un 401(k) al capital privado tiene más sentido para los titulares de cuentas que todavía tienen un largo horizonte por delante.
Powers dice que el cálculo es simple: las inversiones en el mercado privado a menudo acumulan las mayores ganancias a lo largo de un período de tiempo más largo.
"Si tienes un horizonte de tiempo más corto, o una población que está en el plan por períodos más cortos, es posible que no puedan capitalizar necesariamente un beneficio de esa mejora en el retorno," le dijo a Business Insider.
John Toomey, CEO de la firma de mercados privados HarbourVest Partners, estuvo de acuerdo, afirmando que los ahorradores para la jubilación con un horizonte a largo plazo tienen más que ganar, y que los inversores deberían considerar alternativas como el capital privado de la misma manera en que piensan sobre los mercados tradicionales.
"Seguir las lecciones bien establecidas de los mercados de acciones y bonos es lo que hará que el acceso a los mercados privados funcione en un contexto de jubilación," dijo Toomey.
Otros señalan que las inversiones en capital privado y criptomonedas son más adecuadas para aquellos dispuestos a dedicar tiempo a aprender sobre ellas y a monitorear activamente el impacto en sus cuentas.
La historia continúa"Las personas que ganan a largo plazo son las que siguen ajustándose, incluso si su elección es profundizar en lo básico", dijo Jason Lee, jefe de empresa en Chime, a Business Insider.
¿Qué deben hacer los inversores?
Abrir un 401(k) a activos alternativos podría tener beneficios para los inversores con el horizonte temporal adecuado que pueden soportar algo de riesgo, pero para aquellos que no caen en esas categorías, ¿cuál es el mejor movimiento?
Lee dijo que los gerentes de planes deben asegurarse de que los ahorradores para la jubilación sean conscientes de que no se verán obligados a abrir sus 401(k) a estos activos.
"Todas las partes deberían pensar en esta orden ejecutiva menos como un mandato y más como una expansión del menú. Puedes quedarte con lo 'clásico' si eso es lo que te conviene," aconsejó.
Powers también señaló que, aunque la orden ejecutiva cambia la industria, no significa necesariamente que los inversores necesiten tomar medidas para prevenir la exposición.
"Aunque los activos privados pueden estar en los planes en el futuro, eso no significa necesariamente que esos planes solo se compongan de opciones que tengan activos privados," dijo.
Powers agregó que en muchos casos, los activos privados en 401(k)s probablemente serían más una excepción que una regla para los inversores cómodos con un riesgo potencialmente más alto.
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¿Deberías añadir alternativas a tu fondo de jubilación tras la orden ejecutiva de Trump? Esto es lo que los expertos en inversiones tienen que decir.
May James/SOPA Images/LightRocket a través de Getty Images * Una orden ejecutiva de Trump tiene como objetivo abrir 401(k)s a activos alternativos.
La orden ejecutiva de Donald Trump que abre 401(k)s a inversiones en criptomonedas y capital privado marcó un cambio sin precedentes en lo que puede ir en las cuentas de jubilación de los estadounidenses.
Entonces, ¿deberías empezar a cargar estos activos si tu proveedor de planes los ofrece, o quedarte con la mezcla tradicional de acciones y bonos?
No es blanco y negro. Hace apenas unos años, una propuesta así habría sido inaudita, pero algunos han argumentado que los enormes retornos en criptomonedas en los últimos años significan que los fondos de jubilación de los estadounidenses se han perdido de esta oportunidad. Mientras tanto, el auge del crédito privado también ha sido una oportunidad a la que los inversores no institucionales aún no han podido acceder realmente.
El contraargumento es que estas clases de activos son más arriesgadas en relación con los más estables mercados de acciones y bonos, siendo la mayor volatilidad una característica del cripto, mientras que el crédito privado se caracteriza por tener menos transparencia y menor liquidez.
Business Insider habló con profesionales de la industria sobre qué saber cuando se trata de invertir en estos activos para la jubilación.
¿Quién debería tener criptomonedas y capital privado en sus 401(k)s?
Rich Powers, el jefe de capital privado en Vanguard, piensa que la orden ejecutiva podría iniciar un nuevo capítulo en la industria de jubilación. Desde su perspectiva, abrir un 401(k) al capital privado tiene más sentido para los titulares de cuentas que todavía tienen un largo horizonte por delante.
Powers dice que el cálculo es simple: las inversiones en el mercado privado a menudo acumulan las mayores ganancias a lo largo de un período de tiempo más largo.
"Si tienes un horizonte de tiempo más corto, o una población que está en el plan por períodos más cortos, es posible que no puedan capitalizar necesariamente un beneficio de esa mejora en el retorno," le dijo a Business Insider.
John Toomey, CEO de la firma de mercados privados HarbourVest Partners, estuvo de acuerdo, afirmando que los ahorradores para la jubilación con un horizonte a largo plazo tienen más que ganar, y que los inversores deberían considerar alternativas como el capital privado de la misma manera en que piensan sobre los mercados tradicionales.
"Seguir las lecciones bien establecidas de los mercados de acciones y bonos es lo que hará que el acceso a los mercados privados funcione en un contexto de jubilación," dijo Toomey.
Otros señalan que las inversiones en capital privado y criptomonedas son más adecuadas para aquellos dispuestos a dedicar tiempo a aprender sobre ellas y a monitorear activamente el impacto en sus cuentas.
La historia continúa"Las personas que ganan a largo plazo son las que siguen ajustándose, incluso si su elección es profundizar en lo básico", dijo Jason Lee, jefe de empresa en Chime, a Business Insider.
¿Qué deben hacer los inversores?
Abrir un 401(k) a activos alternativos podría tener beneficios para los inversores con el horizonte temporal adecuado que pueden soportar algo de riesgo, pero para aquellos que no caen en esas categorías, ¿cuál es el mejor movimiento?
Lee dijo que los gerentes de planes deben asegurarse de que los ahorradores para la jubilación sean conscientes de que no se verán obligados a abrir sus 401(k) a estos activos.
"Todas las partes deberían pensar en esta orden ejecutiva menos como un mandato y más como una expansión del menú. Puedes quedarte con lo 'clásico' si eso es lo que te conviene," aconsejó.
Powers también señaló que, aunque la orden ejecutiva cambia la industria, no significa necesariamente que los inversores necesiten tomar medidas para prevenir la exposición.
"Aunque los activos privados pueden estar en los planes en el futuro, eso no significa necesariamente que esos planes solo se compongan de opciones que tengan activos privados," dijo.
Powers agregó que en muchos casos, los activos privados en 401(k)s probablemente serían más una excepción que una regla para los inversores cómodos con un riesgo potencialmente más alto.
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