L'argent liquide sera-t-il remplacé par la monnaie numérique ? Réalité et perspectives d'avenir derrière la tendance

L'état actuel du développement de la monnaie numérique

Ces dernières années, la "dé-cashification" est progressivement devenue une tendance mondiale. Selon un rapport de la Banque des règlements internationaux (BRI), d'ici début 2025, plus de 70 pays dans le monde auront entamé la recherche et le développement ou le stade pilote de la Monnaie Numérique.

Prenons la Chine comme exemple, le renminbi numérique (e-CNY) a été mis en œuvre dans plusieurs endroits, couvrant divers scénarios tels que les métros, les supermarchés et les hôpitaux. Bien que l'Europe et les États-Unis aient commencé un peu plus tard, des initiatives comme l'euro numérique et le système FedNow progressent également rapidement.

Pourquoi les billets de banque sont-ils toujours indispensables ?

Malgré la vague irrésistible de numérisation, l'argent liquide possède encore des caractéristiques irremplaçables :

• Le paiement d'urgence signifie : En cas d'événements soudains comme des pannes de courant ou des déconnexions de réseau, l'argent liquide reste un moyen d'échange fiable.
• Demande de transactions anonymes : Dans certains scénarios privés à petite échelle, les gens préfèrent utiliser de l'argent non traçable.
• Culture et Tradition : Dans des scénarios sociaux comme les enveloppes rouges et les pourboires, l'argent en papier conserve un sens du rituel.

De plus, les Nations Unies ont souligné que promouvoir une société sans espèces trop rapidement pourrait aggraver la fracture numérique et affecter les groupes vulnérables.

Quels problèmes la monnaie numérique peut-elle résoudre ?

L'argent numérique surpasse en effet la monnaie papier dans de nombreux aspects :

• Lutte contre le blanchiment d'argent et commodité réglementaire : toutes les transactions sont traçables, ce qui aide le gouvernement dans la lutte contre la corruption et la gestion fiscale.
• Améliorer l'efficacité des paiements : notamment pour les paiements transfrontaliers, la monnaie numérique est plus rapide et moins chère que des systèmes comme SWIFT.
• Économisez les coûts d'émission : pas besoin d'impression, de transport et de destruction.

Par conséquent, de plus en plus de gouvernements soutiennent l'exploration de la Monnaie Numérique dans le cadre de la monnaie fiduciaire afin d'optimiser l'infrastructure financière nationale.

Analyse du potentiel de remplacement de la monnaie fiduciaire

D'un point de vue pratique, une "dé-cashisation" complète doit répondre aux prérequis suivants :

1. La capacité nationale de paiement numérique a atteint la norme.
2. Amélioration du soutien politique et de la protection juridique
3. La base technique d'une haute sécurité et stabilité.

Actuellement, les pays nordiques tels que la Suède et la Norvège approchent d'une société sans espèces, avec un taux d'utilisation des billets physiques inférieur à 10%. Cependant, dans des régions en développement comme l'Afrique et l'Asie du Sud, les billets dominent encore.

Il est évident que le processus de remplacement de la monnaie papier par la monnaie numérique présente d'importantes différences régionales.

Quels pays sont les plus susceptibles d'être les premiers à « dédollariser » ?

Selon une étude de McKinsey, les pays suivants ont le plus de potentiel pour être les premiers à atteindre la "dé-cashification" :

• Suède : la Riksbank accélère la promotion de la couronne électronique.
• Chine : La monnaie numérique Renminbi est entrée dans la vie quotidienne.
• Corée du Sud et Japon : Le taux de pénétration des paiements numériques dépasse 90 %, et le soutien politique est bien établi.

Dans les 5 à 10 prochaines années, ces pays pourraient devenir des pionniers d'une "société sans espèces".