La Maison Blanche prévoit de mettre en place un décret exécutif pour sanctionner sévèrement la discrimination bancaire : les conservateurs et les entreprises de chiffrement bénéficieront d'une garantie d'accès financier.

Selon un projet obtenu par le Wall Street Journal, la Maison Blanche prévoit de signer un décret exécutif au début de cette semaine, visant à punir sévèrement les banques qui refusent des services discriminatoires en raison de positions politiques ou de liens avec les cryptoactifs. Ce décret demande aux organismes fédéraux de réglementation d'enquêter sur les violations de la loi sur l'égalité des opportunités de crédit et d'autres lois, et les banques en infraction feront face à des amendes, des poursuites et des accords de redressement forcé. Cette initiative vise à répondre aux plaintes de longue date des groupes conservateurs et des entreprises de chiffrement concernant le problème de "l'interruption de crédit politique" et pourrait redéfinir les règles d'inclusion financière aux États-Unis. Cet article analysera les points clés de la politique et son impact potentiel sur l'industrie des cryptoactifs.

Cœur de la politique : triple épée de la régulation sort du fourreau Le projet de décret administratif construit un cadre réglementaire complet :

1. Enquête sur l'autorisation : Demander à l'Office des contrôleurs de la monnaie (OCC), à la Réserve fédérale et à d'autres institutions d'effectuer un examen systématique des refus de services bancaires.
2. Armes juridiques : mise en avant de la loi sur l'égalité des chances de crédit (ECOA), de la loi antitrust et de la loi sur la protection des consommateurs
3. Mesures disciplinaires : Les institutions en infraction pourraient faire face à des amendes élevées, des poursuites judiciaires et des accords de conformité contraignants. Exiger que les autorités de régulation bancaire abolissent les directives politiques qui guident les banques dans l'examen des "risques de réputation" (risque réputationnel), cette clause étant souvent utilisée pour refuser des services aux clients sensibles sur le plan politique ou liés aux Cryptoactifs.

Points de controverse : accusations de coupure de crédit politique et de suppression du chiffrement Le projet vise directement deux grandes controverses de longue date :

• Accusations des conservateurs : Des groupes chrétiens et autres accusent les banques d'annuler des comptes en raison d'idéologies (comme l'incident où Bank of America a fermé le compte d'une organisation chrétienne en Ouganda)
• Difficultés de l'industrie du chiffrement : des entreprises accusent avoir subi un "shadow ban" pendant l'administration Biden, les services bancaires traditionnels étant systématiquement interrompus. La banque soutient que la décision est basée sur des risques de conformité, en particulier concernant les activités de Cryptoactifs fortement liées à la fraude et au blanchiment d'argent, et souligne que le manque de directives réglementaires claires aggrave la difficulté de gestion des risques.

Réponse bancaire : ajustements politiques et médiation politique Face à la pression politique, le secteur bancaire a déjà agi :

• Révision des politiques : Plusieurs banques ont mis à jour leurs conditions internes, interdisant clairement toute discrimination basée sur des positions politiques.
• Communication politique : Rencontre avec le procureur général de l'État républicain, réaffirmant l'engagement envers l'équité des services.
• Lobbying réglementaire : les banques américaines ont déclaré publiquement "accueillir la clarification des politiques" et ont soumis au gouvernement une proposition de conformité détaillée. En même temps, le projet de loi demande à la Small Business Administration (SBA) d'examiner le processus de traitement des demandes de prêt par les banques coopératives, ce qui pourrait avoir un impact sur des millions de petites entreprises dépendant des prêts de la SBA.

Conclusion : Si cet ordre exécutif est mis en œuvre, cela marquera un tournant majeur dans le paradigme de la régulation financière aux États-Unis - passant d'une posture conservatrice visant à éviter le « risque de réputation » à une intervention active pour garantir l'accès financier à des groupes spécifiques. Pour l'industrie des cryptoactifs, cette politique pourrait résoudre les barrières bancaires qui persistent depuis des années et ouvrir des voies de fiat pour les entreprises conformes. Cependant, l'efficacité politique dépend de trois facteurs clés : l'intensité de l'examen réglementaire, le coût d'ajustement de la conformité bancaire, et les critères juridiques de la « discrimination politique ». Dans le contexte d'une année électorale présidentielle, cet ordre exécutif pourrait devenir un nouveau point focal dans le jeu de bataille des politiques financières entre les deux partis, et son application influencera profondément l'environnement de survie des entreprises de cryptoactifs et des organisations conservatrices.