Sim, a Liqfinity pode minimizar o risco de liquidação através do seu sistema de IA Sentinel que ajusta as taxas em vez de forçar vendas de ativos durante quedas de mercado. Esta abordagem foi testada e demonstrada durante as fases de testnet, onde o sistema gerenciou com sucesso o risco com liquidações mínimas. O protocolo oferece 100% de valor do empréstimo utilizando inteligência artificial para precificar o risco em tempo real. Isso representa uma mudança fundamental em relação aos modelos tradicionais de empréstimo DeFi sobrecolateralizados.
Mas aqui está o que chamou a minha atenção: enquanto todos os principais protocolos DeFi, de Aave a Compound, dependem de liquidações para proteger os credores, a Liqfinity está apostando tudo na inteligência artificial para manter o sistema lucrativo sem nunca vender o colateral de um mutuário. É revolucionário ou imprudente. O mercado de cripto está prestes a descobrir qual é.
O Que É Exatamente o Liqfinity e Por Que os Usuários de DeFi Devem se Importar?
A Liqfinity se autodenomina o primeiro protocolo de empréstimo DeFAI do mundo. Ela combina finanças descentralizadas com inteligência artificial para criar o que chamam de um ambiente de empréstimo "sem risco". A plataforma surgiu em 2024 como uma resposta direta aos problemas que afligem os mercados de empréstimo de criptomoedas existentes.
O Problema com o Empréstimo DeFi Tradicional
A concessão de empréstimos tradicional em DeFi é brutal, mas simples. Depositar mais do que você empresta. Se seu colateral perder muito valor, nós o venderemos para proteger os credores.
Este sistema tem funcionado para protocolos como MakerDAO desde 2017, mas vem com um custo elevado—bilhões em liquidações durante quedas de mercado.
A equipe do Liqfinity viu uma oportunidade de reimaginar completamente este modelo. Liderada pelo CEO @LFAI_kubeth, eles construíram dois sistemas de IA trabalhando em conjunto:
Sentinel AI gere a gestão de risco e o cálculo de taxas utilizando modelos matemáticos avançados
QUANT AI serve como um assistente inteligente para otimização e automação de estratégias
Juntos, eles criam um ambiente onde os mutuários podem acessar o valor total do seu colateral sem a constante ameaça de liquidação forçada.
Abordagem AI-First da Liqfinity
A sua percepção fundamental era elegante. Em vez de construir segurança através da sobre-colateralização e liquidações, use IA para prever e prevenir problemas antes que ocorram. É como ter um contrato inteligente que realmente pensa.
O timing também faz sentido. O DeFi amadureceu o suficiente para que os usuários entendam as limitações atuais. Mas ainda é cedo o suficiente para que inovações genuínas possam capturar uma parte significativa do mercado.
A Liqfinity está apostando que o avanço da IA atingiu um ponto em que pode substituir os mecanismos de liquidação rudimentares que têm definido o empréstimo de criptomoedas desde 2017.
Este sistema permite várias vantagens chave:
Os utilizadores podem emprestar contra 100% do valor da sua garantia em vez das típicas proporções de 50-75%
As posições permanecem ativas durante quedas de mercado em vez de serem liquidadas
As durações dos empréstimos podem se estender indefinidamente desde que as taxas sejam pagas
Os provedores de liquidez recebem retornos consistentes das distribuições de taxas
Como é que a IA da Liqfinity realmente previne liquidações?
É aqui que as coisas ficam fascinantes. Protocolos tradicionais definem limiares de liquidação arbitrários—venda tudo se o ETH cair 20%, por exemplo. A Sentinel AI da Liqfinity adota uma abordagem completamente diferente.
A Fundação Matemática
O sistema executa modelos matemáticos inspirados pela teoria de precificação de opções. Incorpora elementos do modelo Black-Scholes e das estruturas de opções americanas. Em vez de reagir a quedas de preços, calcula a probabilidade de diferentes cenários e precifica esse risco em taxas horárias.
Pense nisso como a precificação de seguros. As companhias de seguros não esperam que acidentes aconteçam. Elas analisam fatores de risco e ajustam os prémios de acordo.
A Sentinel AI faz a mesma coisa, mas recalcula o risco a cada hora com base na volatilidade do mercado, nos padrões de correlação, nas condições de liquidez e em dezenas de outras variáveis.
Quando a IA detecta um aumento do risco que pode ameaçar posições, aumenta as taxas para compensar, em vez de liquidar colaterais. Se as condições se estabilizarem, as taxas diminuem automaticamente. Conceito simples, execução complexa.
Gestão de Risco Dinâmica em Ação
O sistema trata cada empréstimo como um instrumento financeiro dinâmico que pode ser reprecificado continuamente. Isso difere das posições de dívida tradicionais estáticas com limites fixos.
Aqui está a parte crucial: quando os mutuários enfrentam dificuldades de pagamento, os protocolos tradicionais liquidam imediatamente. A Liqfinity faz ajustes parciais de colaterais ou estende os prazos de pagamento. Isso dá aos usuários espaço para respirar durante períodos voláteis. O sistema é projetado para manter os empréstimos ativos em vez de eliminá-los ao primeiro sinal de problemas.
Por Que Os Empréstimos de 100% LTV São Considerados Impossíveis Em DeFi?
Para entender por que a abordagem da Liqfinity é tão radical, você precisa compreender a economia fundamental do empréstimo em criptomoedas. Quando a Aave exige 150% de colateral para um empréstimo de 100%, não estão sendo arbitrários. Estão a construir margens de sobrevivência para a volatilidade extrema.
A Economia da Sobrecolateralização
A matemática é brutal, mas simples. Os ativos cripto podem perder 50% do seu valor em horas durante quedas de mercado. Se você apenas exigir 100% de colateral e os preços caírem 30%, o protocolo enfrenta insolvência imediata.
A sobrecolateralização fornece o buffer necessário para sobreviver a esses eventos e proteger os credores.
Todos os principais protocolos DeFi aprenderam esta lição da maneira mais difícil. As quedas anteriores do mercado foram professores implacáveis. A abordagem conservadora não é elegante, mas funciona. Protocolos com rácios de colateral insuficientes simplesmente não sobrevivem a invernos cripto.
A Alternativa Ousada da Liqfinity
A Liqfinity argumenta que esta abordagem está desatualizada num mundo impulsionado pela IA. A sua tese? O machine learning pode reagir mais rapidamente do que os traders humanos e prever problemas antes que se tornem críticos. Em vez de construir margens de segurança estáticas, eles estão a usar a gestão de risco dinâmica para manter a solvência.
O desafio torna-se claro ao examinar a história recente do DeFi. Durante o colapso da Terra Luna em maio de 2022, liquidações em cascata ocorreram em protocolos enquanto o UST desanexava, eliminando bilhões em fundos de usuários. A falência da Celsius naquele verão mostrou como plataformas de empréstimo excessivamente alavancadas podem implodir quando seus modelos de risco falham.
Mesmo protocolos testados em batalha como o MakerDAO enfrentaram enormes eventos de liquidação durante a queda de março de 2020, processando mais de 4 milhões de dólares em vendas forçadas em poucas horas.
O desafio torna-se claro ao examinar a história recente do DeFi. Embora as fundações matemáticas se baseiem em teorias financeiras estabelecidas, adaptar esses modelos para o recálculo de taxas DeFi por hora em ambientes cripto voláteis representa um território novo e em grande parte não testado em escala. Os protocolos tradicionais têm registros de sobrevivência testados em batalha através de múltiplos eventos de cisne negro. A Liqfinity tem algoritmos promissores e dados operacionais iniciais, mas carece dos testes de estresse que vêm da sobrevivência em invernos cripto.
O que torna o QUANT AI diferente de outras ferramentas DeFi?
Enquanto a Sentinel AI cuida do trabalho matemático pesado, a QUANT AI foca na experiência do usuário. Não é apenas mais um bot de automação DeFi. É especificamente projetado para as mecânicas de empréstimo únicas da Liqfinity.
De Assistente Básico a Automação Avançada
Lançando mais cedo em 2025 como um assistente básico, QUANT AI começou ajudando os usuários a naviGate recursos que não existem em mais nenhum lugar no DeFi. Como você otimiza estratégias de empréstimo quando a liquidação não é uma preocupação? Qual é o limite de taxa ideal para a sua tolerância ao risco? Estas são perguntas que ferramentas de automação genéricas não conseguem responder.
A IA está prestes a evoluir para algo mais sofisticado com as próximas atualizações. Os utilizadores poderão definir estratégias complexas. "Aumentar o empréstimo quando a volatilidade cair abaixo de X%" ou "rebalancear automaticamente o colateral quando os padrões de correlação do mercado mudarem." A IA executa essas estratégias enquanto monitora os níveis de risco e as preferências dos utilizadores.
Visão de Gestão de Posição Preditiva
A visão final é a gestão preditiva de posições. O QUANT AI analisaria as tendências do mercado, preveria as melhores oportunidades de empréstimo e ajustaria proativamente as posições dos usuários para maximizar os retornos enquanto minimiza os custos. Se for bem-sucedido, representa um salto significativo além das atuais capacidades de automação DeFi.
O que é particularmente interessante é a integração entre os dois sistemas de IA. A QUANT AI não está a operar isoladamente. Tem acesso direto às avaliações de risco e à análise de mercado da Sentinel AI. Isto permite conselhos personalizados que levam em conta as condições do protocolo em tempo real, em vez de dados de mercado genéricos.
Como é que os utilizadores realmente ganham dinheiro no Liqfinity?
A plataforma oferece várias fontes de receita. Cada uma é projetada para atrair diferentes abordagens de investimento e tolerâncias ao risco.
Recompensas para Provedores de Liquidez
A abordagem mais direta envolve fornecer stablecoins (USDT/USDC/etc.) aos pools de empréstimo. Os provedores recebem pelo menos 90% das taxas horárias geradas pelos mutuários. A distribuição é proporcional com base na participação no pool.
Ao contrário da agricultura de rendimento, onde as recompensas flutuam com base nas emissões de tokens, isso cria fluxos de renda estáveis atados diretamente ao uso da plataforma.
Utilidade real, recompensas reais.
O protocolo também permite a provisão de liquidez alavancada. Os usuários podem emprestar contra ativos depositados e reinvestir os fundos emprestados. Isso amplifica as suas posições de pool e potenciais retornos. É uma estratégia sofisticada que pode aumentar significativamente os rendimentos para os usuários confortáveis com alavancagem adicional.
Gestão de Ativos Otimizada para Impostos
Para os usuários que possuem posições em criptomoedas valorizadas, a Liqfinity oferece acesso a liquidez eficiente em termos fiscais. Em vez de vender Ethereum (ETH) que ganhou valor e desencadear eventos de ganhos de capital, os usuários podem emprestar contra ele enquanto mantêm suas posições.
Isto torna-se particularmente poderoso durante mercados em alta. Você quer realizar ganhos sem realmente dispor de ativos em valorização.
Os fundos emprestados poderiam cobrir despesas de vida, permitir diversificação ou financiar novos investimentos enquanto a garantia original continua a crescer.
Benefícios da Participação da Comunidade
Os usuários ativos ganham através de múltiplos canais além do empréstimo e do empréstimo básicos. O sistema de referência fornece 10% das taxas geradas pelos mutuários referidos. Dada a ênfase do protocolo na construção de comunidade, os participantes engajados podem gerar recompensas substanciais através dos efeitos de rede.
A participação atual na testnet também oferece recompensas baseadas em pontos. Estas podem ser convertidas em distribuições de tokens assim que o LQF for lançado. Embora nenhum airdrop oficial tenha sido confirmado, a tokenomics aloca 40% do suprimento para recompensas da comunidade. Isso sugere oportunidades significativas para os primeiros adotantes.
Quais são os verdadeiros riscos que os utilizadores da Liqfinity devem conhecer?
Apesar da sua abordagem inovadora, vários riscos exigem uma consideração séria:
Desempenho de IA não comprovado durante condições de mercado extremas e invernos cripto
Complexidade técnica que introduz novos vetores de ataque e potenciais pontos de falha
Incerteza regulatória em torno de protocolos financeiros impulsionados por IA e tomada de decisão automatizada
Desafios de adoção no mercado competindo contra protocolos estabelecidos com históricos comprovados
Antes de comprometer fundos, os usuários devem avaliar cuidadosamente esses riscos em relação aos potenciais benefícios do protocolo.
Desempenho de IA Não Comprovado
Todo o sistema depende da Sentinel AI avaliar com precisão o risco em condições de mercado que nunca experimentou. Os mecanismos tradicionais de liquidação são brutais, mas comprovados. Sobreviveram a vários invernos cripto e eventos de cisne negro.
A IA da Liqfinity mostrou potencial durante as fases de testnet, mas ainda não enfrentou o teste final de mercados em baixa prolongados ou quedas súbitas com fundos reais de usuários. Se o sistema errar nos cálculos durante uma grande pressão do mercado, o protocolo pode enfrentar insolvência sem mecanismos de liquidação como backup. Isto representa um risco existencial que protocolos estabelecidos simplesmente não enfrentam.
Vulnerabilidades de Complexidade Técnica
Os protocolos financeiros impulsionados por IA introduzem vetores de ataque e pontos de falha que não existem em sistemas mais simples. Os protocolos DeFi tradicionais seguem regras predeterminadas baseadas em feeds de preços.
Lógica direta que é mais fácil de auditar e garantir a segurança.
A Liqfinity requer uma arquitetura de contrato inteligente significativamente mais complexa. Múltiplas entradas de dados, capacidades de tomada de decisão em tempo real.
Cada camada adicional aumenta o potencial para bugs, explorações ou comportamentos inesperados durante casos limites.
Incerteza de Conformidade Regulatória e de IA
A interseção da IA e do DeFi cria um panorama regulatório particularmente complexo que a Liqfinity deve navegar. À medida que os governos desenvolvem estruturas para a governança da IA, a tomada de decisões financeiras automatizadas pode enfrentar uma supervisão adicional além da supervisão tradicional do DeFi.
A Lei de IA da UE, que começou a ser implementada em 2024, classifica os sistemas de IA utilizados em serviços financeiros como aplicações "de alto risco" que exigem medidas de conformidade extensivas. Nos Estados Unidos, tanto a SEC como a CFTC estão a desenvolver diretrizes para produtos financeiros impulsionados por IA, enquanto o Federal Reserve explora como os sistemas de negociação algorítmica e de gestão de risco devem ser regulamentados.
Para protocolos como a Liqfinity, isso cria incerteza em várias áreas-chave: requisitos de transparência algorítmica, padrões de explicabilidade para decisões de IA que afetam os fundos dos usuários, conformidade transfronteiriça quando os sistemas de IA operam globalmente, e questões de responsabilidade quando os sistemas de IA cometem erros que resultam em perdas para os usuários.
A estrutura de equipe anônima e a falta de procedimentos tradicionais de KYC podem também criar desafios regulatórios. Os governos estão a aumentar a supervisão do DeFi. Esses fatores podem limitar a adoção institucional ou forçar mudanças operacionais que afetam a funcionalidade do protocolo.
Como Funciona Realmente a Tokenomics da Liqfinity?
O token LQF serve várias funções no ecossistema projetadas para criar utilidade além do comércio especulativo:
Benefícios aprimorados: Limites de crédito mais altos, custos de empréstimo reduzidos e comissões de referência aumentadas
Direitos de governança: votação DAO sobre tipos de colateral, atualizações de IA, estruturas de taxas e alocação do tesouro
Acesso em camadas: Funcionalidades adicionais e ferramentas exclusivas são desbloqueadas à medida que as posses aumentam
Esses mecanismos criam uma demanda natural por tokens de usuários ativos da plataforma que precisam de LQF para acessar taxas e recursos ótimos.
Benefícios Práticos de Utilidade
Os detentores de tokens recebem vantagens tangíveis. Limites de crédito melhorados, custos de empréstimos reduzidos e comissões de referência aumentadas com base nas posses. Um sistema por camadas desbloqueia recursos adicionais e acesso exclusivo a ferramentas avançadas à medida que as posses aumentam.
Esses mecanismos criam uma demanda natural por tokens a partir de usuários ativos da plataforma que precisam de LQF para acessar taxas e recursos otimizados. Ele recompensa os detentores de longo prazo, enquanto fornece um valor claro para as compras de tokens além da pura especulação.
Direitos de Participação na Governança
A partir de finais de 2025, os detentores de LQF participarão na governança do protocolo através de votações DAO. O módulo de governança está previsto para ser implementado no quarto trimestre de 2025, baseando-se na contribuição atual da comunidade através de inquéritos nas redes sociais e AMAs. Eles votarão em parâmetros cruciais, incluindo tipos de colateral suportados, atualizações do sistema de IA, estruturas de taxas e alocação do tesouro. O sistema equilibra a contribuição da comunidade com os requisitos de especialização técnica.
Modelo de Distribuição Estratégica
As recompensas da comunidade dominam a alocação, com 40% de um bilhão de tokens reservados para airdrops e incentivos para usuários iniciais, incluindo potenciais recompensas retroativas para participantes do testnet com base na sua atividade na plataforma. Este compromisso substancial demonstra foco no crescimento da base de usuários através de recompensas em vez de abordagens de marketing tradicionais.
A alocação da equipe representa 20% com vesting estruturado para garantir o compromisso a longo prazo. Os provedores de liquidez recebem 15% para incentivar a participação. O desenvolvimento do ecossistema recebe 10% para parcerias, o marketing conta com mais 10%, e as reservas detêm 5% para necessidades do tesouro.
Quando o Liqfinity será realmente lançado e qual é o cronograma?
O roteiro de desenvolvimento abrange várias fases. Cada uma é projetada para expandir gradualmente a funcionalidade enquanto constrói confiança nos sistemas de IA.
Progresso do Desenvolvimento de 2025
2025 viu a conclusão do testnet e preparações contínuas para o lançamento do mainnet, com o QUANT AI estreando como um assistente básico. A plataforma transitou do Testnet v2, que terminou por volta de 6 de abril de 2025, para fases de construção da comunidade enquanto se prepara para a Temporada 2, que está prevista para começar assim que o mainnet entrar em funcionamento.
De acordo com comunicações oficiais recentes, o lançamento da mainnet é insinuado como "em breve" nas respostas recentes da comunidade, com a Temporada 2 lançando em conjunto. O Evento de Geração de Tokens ocorrerá após a conclusão da Temporada 2 na mainnet, proporcionando uma progressão clara das atividades atuais da testnet para operações ao vivo e eventual distribuição de tokens.
O QUANT AI foi lançado como uma ferramenta de suporte para consultas de usuários e navegação na plataforma, com postagens recentes indicando ajustes e melhorias contínuas. Capacidades aprimoradas, incluindo automação total, estão marcadas como "em breve" na documentação oficial, com a IA atualmente focada em assistência básica enquanto recursos mais sofisticados estão em desenvolvimento. O módulo de governança está planejado para ser lançado no quarto trimestre de 2025, baseando-se no feedback social atual através de enquetes no X e AMAs como a sessão do CEO de 24 de julho, com postagens recentes provocando a governança como parte da amplificação das vozes da comunidade.
Linha do Tempo da Evolução da Plataforma
As aplicações móveis estão previstas para o início de 2026, expandindo a acessibilidade além dos utilizadores de desktop. O Liqfinity Pay será lançado com cartões de crédito virtuais para gastos contra as participações em cripto sem liquidação. Funcionalidades adicionais incluem negociação gamificada, funções de troca e integrações de ponte entre cadeias.
A linha do tempo enfatiza o desenvolvimento iterativo baseado no feedback da comunidade e nas condições de mercado. Sem prazos rígidos que possam comprometer a segurança ou a funcionalidade.
Quais Parcerias Estão a Impulsionar o Crescimento da Liqfinity?
Alianças estratégicas desempenham papéis cruciais no desenvolvimento de ecossistemas e na aquisição de utilizadores.
O protocolo estabeleceu várias parcerias chave para expandir o alcance do seu ecossistema. A colaboração com a Dyor Exchange oferece acesso à listagem de tokens e integração de ferramentas de empréstimo para soluções de liquidez otimizadas para impostos. Esta colaboração oferece acesso ao LQF pré-listagem e demonstra a confiança institucional na abordagem do protocolo.
A parceria de janeiro de 2025 com a Stratos Network foca na integração de armazenamento descentralizado, melhorando as capacidades de empréstimo potenciadas por IA através da gestão de dados distribuídos. Esta colaboração fortalece a infraestrutura técnica que suporta os sistemas de IA da Liqfinity.
A integração do Galxe permite um rastreamento sofisticado do envolvimento da comunidade através de sistemas de missões e lealdade, gerindo processos de participação e qualificação para futuras distribuições através de sistemas de pontos "aura". A atividade recente mostra que esta integração está a rastrear ativamente o envolvimento da comunidade, potencialmente ligando estas métricas a distribuições de recompensas. Isso vai além do simples envolvimento nas redes sociais em direção à construção estruturada da comunidade.
Embora as parcerias mais amplas em DeFi continuem limitadas, o posicionamento da Liqfinity ao lado de protocolos estabelecidos sugere potencial para futuras integrações e expansões entre cadeias à medida que o setor de AI-DeFi se desenvolve.
Como Funcionará a Governança na Prática?
O sistema de governança planejado, que será lançado ainda este ano, estabelecerá o desenvolvimento de protocolos orientado pela comunidade. O módulo de governança está previsto para ser implementado no Q4 de 2025, com base no feedback social atual através de enquetes no X e AMAs como a sessão do CEO em 24 de julho. Detalhes específicos de implementação ainda estão em evolução.
Os detentores de LQF irão propor e votar em alterações ao protocolo. Estas incluem tipos de colateral, estruturas de taxas, parâmetros de IA e gestão do tesouro. O desafio reside em equilibrar a participação da comunidade com os requisitos de especialização técnica para protocolos impulsionados por IA.
Atualmente, a contribuição da comunidade ocorre através de sondagens em redes sociais e AMAs. O sistema formal deve fornecer processos de proposta estruturados, períodos de discussão e mecanismos de votação. É necessário garantir que a distribuição de tokens suficiente previna o controle centralizado, mantendo o engajamento para decisões eficazes.
Perguntas Frequentes
A IA da Liqfinity pode realmente prevenir todas as liquidações durante grandes quedas de mercado?
A IA Sentinel da Liqfinity previne liquidações ao aumentar as taxas durante períodos voláteis, em vez de vender colaterais quando os preços caem. O sistema utiliza modelos de precificação de opções para calcular o risco e ajustar parâmetros em tempo real. No entanto, esta abordagem representa uma adaptação inovadora dos modelos financeiros tradicionais aos padrões de volatilidade únicos das criptomoedas e ainda não foi totalmente testada em situações de estresse durante grandes quedas de mercado, como aquelas que devastaram o DeFi nos invernos anteriores.
O que acontece se eu não puder pagar as taxas aumentadas durante períodos de alta volatilidade?
Se você não puder pagar taxas mais altas durante períodos voláteis, a Liqfinity faz ajustes parciais de colateral em vez de liquidar toda a sua posição. Isso proporciona mais tempo para gerenciar situações difíceis em comparação com protocolos tradicionais que liquidam imediatamente quando os limites são ultrapassados. A eficácia do sistema durante estresse extremo permanece não comprovada.
Como funciona o lançamento do token LQF e os utilizadores do testnet podem ter acesso antecipado?
O token LQF está planejado para ser lançado via TGE em 2025, após a conclusão da Season 2 da mainnet. 40% dos um bilhão de tokens estão alocados para recompensas da comunidade, e participantes do testnet que ganharam pontos podem se qualificar para distribuições. Comunicações oficiais recentes indicam que o lançamento é "em breve", mas enfatizam que a mainnet e a Season 2 devem vir primeiro. O token proporcionará taxas reduzidas, limites de crédito mais altos e direitos de governança uma vez lançado.
Conclusão
A Liqfinity aborda um dos problemas mais persistentes do DeFi com uma abordagem genuinamente nova. A sua gestão de risco impulsionada por IA e 100% de eficiência de capital lidam com pontos de dor reais que têm atormentado o empréstimo em criptomoedas desde a sua criação. A base matemática, baseada na teoria de precificação de opções, representa um pensamento sofisticado sobre avaliação de risco dinâmica.
A questão não é se o conceito é sólido—é. A questão é se funciona na prática.
A Sentinel AI demonstrou eficácia em ambientes de testnet, mas os mercados de criptomoedas têm uma maneira de quebrar até os modelos mais elegantes. Os protocolos tradicionais sobreviveram porque construíram margens de segurança rudimentares, mas inquebráveis. A Liqfinity está apostando que a inteligência pode substituir a força bruta.
A tokenomics e o foco na comunidade sugerem um pensamento genuinamente de longo prazo em vez de rápidas oportunidades de lucro. Para os primeiros adotantes dispostos a abraçar uma tecnologia não comprovada, mas promissora, a Liqfinity oferece inovação legítima com utilidade clara.
Se tiver sucesso, poderá remodelar o empréstimo colateralizado. Se falhar, provavelmente falhará de forma instrutiva, avançando a nossa compreensão do papel da IA nas finanças descentralizadas.
Qualquer resultado avança o espaço.
Se quiser saber mais sobre a Liqfinity, pode visitar o seu site em liqfinity.com ou seguir @liqfinity no X para atualizações.
Fontes:
Site Oficial da Liqfinity - Informações oficiais
Comissão de Valores Mobiliários - Diretrizes de IA
Ato de IA da UE - quadro regulatório da UE para IA
Blog Medium - DeFAI — Inteligência Artificial ao Serviço das Finanças Descentralizadas
Documentação da Liqfinity - Roteiro de Desenvolvimento da Liqfinity
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Liqfinity: A IA pode realmente resolver a crise de liquidação do DeFi? | BSCN (fka BSC News)
Sim, a Liqfinity pode minimizar o risco de liquidação através do seu sistema de IA Sentinel que ajusta as taxas em vez de forçar vendas de ativos durante quedas de mercado. Esta abordagem foi testada e demonstrada durante as fases de testnet, onde o sistema gerenciou com sucesso o risco com liquidações mínimas. O protocolo oferece 100% de valor do empréstimo utilizando inteligência artificial para precificar o risco em tempo real. Isso representa uma mudança fundamental em relação aos modelos tradicionais de empréstimo DeFi sobrecolateralizados.
Mas aqui está o que chamou a minha atenção: enquanto todos os principais protocolos DeFi, de Aave a Compound, dependem de liquidações para proteger os credores, a Liqfinity está apostando tudo na inteligência artificial para manter o sistema lucrativo sem nunca vender o colateral de um mutuário. É revolucionário ou imprudente. O mercado de cripto está prestes a descobrir qual é.
O Que É Exatamente o Liqfinity e Por Que os Usuários de DeFi Devem se Importar?
A Liqfinity se autodenomina o primeiro protocolo de empréstimo DeFAI do mundo. Ela combina finanças descentralizadas com inteligência artificial para criar o que chamam de um ambiente de empréstimo "sem risco". A plataforma surgiu em 2024 como uma resposta direta aos problemas que afligem os mercados de empréstimo de criptomoedas existentes.
O Problema com o Empréstimo DeFi Tradicional
A concessão de empréstimos tradicional em DeFi é brutal, mas simples. Depositar mais do que você empresta. Se seu colateral perder muito valor, nós o venderemos para proteger os credores.
Este sistema tem funcionado para protocolos como MakerDAO desde 2017, mas vem com um custo elevado—bilhões em liquidações durante quedas de mercado.
A equipe do Liqfinity viu uma oportunidade de reimaginar completamente este modelo. Liderada pelo CEO @LFAI_kubeth, eles construíram dois sistemas de IA trabalhando em conjunto:
Juntos, eles criam um ambiente onde os mutuários podem acessar o valor total do seu colateral sem a constante ameaça de liquidação forçada.
Abordagem AI-First da Liqfinity
A sua percepção fundamental era elegante. Em vez de construir segurança através da sobre-colateralização e liquidações, use IA para prever e prevenir problemas antes que ocorram. É como ter um contrato inteligente que realmente pensa.
O timing também faz sentido. O DeFi amadureceu o suficiente para que os usuários entendam as limitações atuais. Mas ainda é cedo o suficiente para que inovações genuínas possam capturar uma parte significativa do mercado.
A Liqfinity está apostando que o avanço da IA atingiu um ponto em que pode substituir os mecanismos de liquidação rudimentares que têm definido o empréstimo de criptomoedas desde 2017.
Este sistema permite várias vantagens chave:
Como é que a IA da Liqfinity realmente previne liquidações?
É aqui que as coisas ficam fascinantes. Protocolos tradicionais definem limiares de liquidação arbitrários—venda tudo se o ETH cair 20%, por exemplo. A Sentinel AI da Liqfinity adota uma abordagem completamente diferente.
A Fundação Matemática
O sistema executa modelos matemáticos inspirados pela teoria de precificação de opções. Incorpora elementos do modelo Black-Scholes e das estruturas de opções americanas. Em vez de reagir a quedas de preços, calcula a probabilidade de diferentes cenários e precifica esse risco em taxas horárias.
Pense nisso como a precificação de seguros. As companhias de seguros não esperam que acidentes aconteçam. Elas analisam fatores de risco e ajustam os prémios de acordo.
A Sentinel AI faz a mesma coisa, mas recalcula o risco a cada hora com base na volatilidade do mercado, nos padrões de correlação, nas condições de liquidez e em dezenas de outras variáveis.
Quando a IA detecta um aumento do risco que pode ameaçar posições, aumenta as taxas para compensar, em vez de liquidar colaterais. Se as condições se estabilizarem, as taxas diminuem automaticamente. Conceito simples, execução complexa.
Gestão de Risco Dinâmica em Ação
O sistema trata cada empréstimo como um instrumento financeiro dinâmico que pode ser reprecificado continuamente. Isso difere das posições de dívida tradicionais estáticas com limites fixos.
Aqui está a parte crucial: quando os mutuários enfrentam dificuldades de pagamento, os protocolos tradicionais liquidam imediatamente. A Liqfinity faz ajustes parciais de colaterais ou estende os prazos de pagamento. Isso dá aos usuários espaço para respirar durante períodos voláteis. O sistema é projetado para manter os empréstimos ativos em vez de eliminá-los ao primeiro sinal de problemas.
Por Que Os Empréstimos de 100% LTV São Considerados Impossíveis Em DeFi?
Para entender por que a abordagem da Liqfinity é tão radical, você precisa compreender a economia fundamental do empréstimo em criptomoedas. Quando a Aave exige 150% de colateral para um empréstimo de 100%, não estão sendo arbitrários. Estão a construir margens de sobrevivência para a volatilidade extrema.
A Economia da Sobrecolateralização
A matemática é brutal, mas simples. Os ativos cripto podem perder 50% do seu valor em horas durante quedas de mercado. Se você apenas exigir 100% de colateral e os preços caírem 30%, o protocolo enfrenta insolvência imediata.
A sobrecolateralização fornece o buffer necessário para sobreviver a esses eventos e proteger os credores.
Todos os principais protocolos DeFi aprenderam esta lição da maneira mais difícil. As quedas anteriores do mercado foram professores implacáveis. A abordagem conservadora não é elegante, mas funciona. Protocolos com rácios de colateral insuficientes simplesmente não sobrevivem a invernos cripto.
A Alternativa Ousada da Liqfinity
A Liqfinity argumenta que esta abordagem está desatualizada num mundo impulsionado pela IA. A sua tese? O machine learning pode reagir mais rapidamente do que os traders humanos e prever problemas antes que se tornem críticos. Em vez de construir margens de segurança estáticas, eles estão a usar a gestão de risco dinâmica para manter a solvência.
O desafio torna-se claro ao examinar a história recente do DeFi. Durante o colapso da Terra Luna em maio de 2022, liquidações em cascata ocorreram em protocolos enquanto o UST desanexava, eliminando bilhões em fundos de usuários. A falência da Celsius naquele verão mostrou como plataformas de empréstimo excessivamente alavancadas podem implodir quando seus modelos de risco falham.
Mesmo protocolos testados em batalha como o MakerDAO enfrentaram enormes eventos de liquidação durante a queda de março de 2020, processando mais de 4 milhões de dólares em vendas forçadas em poucas horas.
O desafio torna-se claro ao examinar a história recente do DeFi. Embora as fundações matemáticas se baseiem em teorias financeiras estabelecidas, adaptar esses modelos para o recálculo de taxas DeFi por hora em ambientes cripto voláteis representa um território novo e em grande parte não testado em escala. Os protocolos tradicionais têm registros de sobrevivência testados em batalha através de múltiplos eventos de cisne negro. A Liqfinity tem algoritmos promissores e dados operacionais iniciais, mas carece dos testes de estresse que vêm da sobrevivência em invernos cripto.
O que torna o QUANT AI diferente de outras ferramentas DeFi?
Enquanto a Sentinel AI cuida do trabalho matemático pesado, a QUANT AI foca na experiência do usuário. Não é apenas mais um bot de automação DeFi. É especificamente projetado para as mecânicas de empréstimo únicas da Liqfinity.
De Assistente Básico a Automação Avançada
Lançando mais cedo em 2025 como um assistente básico, QUANT AI começou ajudando os usuários a naviGate recursos que não existem em mais nenhum lugar no DeFi. Como você otimiza estratégias de empréstimo quando a liquidação não é uma preocupação? Qual é o limite de taxa ideal para a sua tolerância ao risco? Estas são perguntas que ferramentas de automação genéricas não conseguem responder.
A IA está prestes a evoluir para algo mais sofisticado com as próximas atualizações. Os utilizadores poderão definir estratégias complexas. "Aumentar o empréstimo quando a volatilidade cair abaixo de X%" ou "rebalancear automaticamente o colateral quando os padrões de correlação do mercado mudarem." A IA executa essas estratégias enquanto monitora os níveis de risco e as preferências dos utilizadores.
Visão de Gestão de Posição Preditiva
A visão final é a gestão preditiva de posições. O QUANT AI analisaria as tendências do mercado, preveria as melhores oportunidades de empréstimo e ajustaria proativamente as posições dos usuários para maximizar os retornos enquanto minimiza os custos. Se for bem-sucedido, representa um salto significativo além das atuais capacidades de automação DeFi.
O que é particularmente interessante é a integração entre os dois sistemas de IA. A QUANT AI não está a operar isoladamente. Tem acesso direto às avaliações de risco e à análise de mercado da Sentinel AI. Isto permite conselhos personalizados que levam em conta as condições do protocolo em tempo real, em vez de dados de mercado genéricos.
Como é que os utilizadores realmente ganham dinheiro no Liqfinity?
A plataforma oferece várias fontes de receita. Cada uma é projetada para atrair diferentes abordagens de investimento e tolerâncias ao risco.
Recompensas para Provedores de Liquidez
A abordagem mais direta envolve fornecer stablecoins (USDT/USDC/etc.) aos pools de empréstimo. Os provedores recebem pelo menos 90% das taxas horárias geradas pelos mutuários. A distribuição é proporcional com base na participação no pool.
Ao contrário da agricultura de rendimento, onde as recompensas flutuam com base nas emissões de tokens, isso cria fluxos de renda estáveis atados diretamente ao uso da plataforma.
Utilidade real, recompensas reais.
O protocolo também permite a provisão de liquidez alavancada. Os usuários podem emprestar contra ativos depositados e reinvestir os fundos emprestados. Isso amplifica as suas posições de pool e potenciais retornos. É uma estratégia sofisticada que pode aumentar significativamente os rendimentos para os usuários confortáveis com alavancagem adicional.
Gestão de Ativos Otimizada para Impostos
Para os usuários que possuem posições em criptomoedas valorizadas, a Liqfinity oferece acesso a liquidez eficiente em termos fiscais. Em vez de vender Ethereum (ETH) que ganhou valor e desencadear eventos de ganhos de capital, os usuários podem emprestar contra ele enquanto mantêm suas posições.
Isto torna-se particularmente poderoso durante mercados em alta. Você quer realizar ganhos sem realmente dispor de ativos em valorização.
Os fundos emprestados poderiam cobrir despesas de vida, permitir diversificação ou financiar novos investimentos enquanto a garantia original continua a crescer.
Benefícios da Participação da Comunidade
Os usuários ativos ganham através de múltiplos canais além do empréstimo e do empréstimo básicos. O sistema de referência fornece 10% das taxas geradas pelos mutuários referidos. Dada a ênfase do protocolo na construção de comunidade, os participantes engajados podem gerar recompensas substanciais através dos efeitos de rede.
A participação atual na testnet também oferece recompensas baseadas em pontos. Estas podem ser convertidas em distribuições de tokens assim que o LQF for lançado. Embora nenhum airdrop oficial tenha sido confirmado, a tokenomics aloca 40% do suprimento para recompensas da comunidade. Isso sugere oportunidades significativas para os primeiros adotantes.
Quais são os verdadeiros riscos que os utilizadores da Liqfinity devem conhecer?
Apesar da sua abordagem inovadora, vários riscos exigem uma consideração séria:
Antes de comprometer fundos, os usuários devem avaliar cuidadosamente esses riscos em relação aos potenciais benefícios do protocolo.
Desempenho de IA Não Comprovado
Todo o sistema depende da Sentinel AI avaliar com precisão o risco em condições de mercado que nunca experimentou. Os mecanismos tradicionais de liquidação são brutais, mas comprovados. Sobreviveram a vários invernos cripto e eventos de cisne negro.
A IA da Liqfinity mostrou potencial durante as fases de testnet, mas ainda não enfrentou o teste final de mercados em baixa prolongados ou quedas súbitas com fundos reais de usuários. Se o sistema errar nos cálculos durante uma grande pressão do mercado, o protocolo pode enfrentar insolvência sem mecanismos de liquidação como backup. Isto representa um risco existencial que protocolos estabelecidos simplesmente não enfrentam.
Vulnerabilidades de Complexidade Técnica
Os protocolos financeiros impulsionados por IA introduzem vetores de ataque e pontos de falha que não existem em sistemas mais simples. Os protocolos DeFi tradicionais seguem regras predeterminadas baseadas em feeds de preços.
Lógica direta que é mais fácil de auditar e garantir a segurança.
A Liqfinity requer uma arquitetura de contrato inteligente significativamente mais complexa. Múltiplas entradas de dados, capacidades de tomada de decisão em tempo real.
Cada camada adicional aumenta o potencial para bugs, explorações ou comportamentos inesperados durante casos limites.
Incerteza de Conformidade Regulatória e de IA
A interseção da IA e do DeFi cria um panorama regulatório particularmente complexo que a Liqfinity deve navegar. À medida que os governos desenvolvem estruturas para a governança da IA, a tomada de decisões financeiras automatizadas pode enfrentar uma supervisão adicional além da supervisão tradicional do DeFi.
A Lei de IA da UE, que começou a ser implementada em 2024, classifica os sistemas de IA utilizados em serviços financeiros como aplicações "de alto risco" que exigem medidas de conformidade extensivas. Nos Estados Unidos, tanto a SEC como a CFTC estão a desenvolver diretrizes para produtos financeiros impulsionados por IA, enquanto o Federal Reserve explora como os sistemas de negociação algorítmica e de gestão de risco devem ser regulamentados.
Para protocolos como a Liqfinity, isso cria incerteza em várias áreas-chave: requisitos de transparência algorítmica, padrões de explicabilidade para decisões de IA que afetam os fundos dos usuários, conformidade transfronteiriça quando os sistemas de IA operam globalmente, e questões de responsabilidade quando os sistemas de IA cometem erros que resultam em perdas para os usuários.
A estrutura de equipe anônima e a falta de procedimentos tradicionais de KYC podem também criar desafios regulatórios. Os governos estão a aumentar a supervisão do DeFi. Esses fatores podem limitar a adoção institucional ou forçar mudanças operacionais que afetam a funcionalidade do protocolo.
Como Funciona Realmente a Tokenomics da Liqfinity?
O token LQF serve várias funções no ecossistema projetadas para criar utilidade além do comércio especulativo:
Esses mecanismos criam uma demanda natural por tokens de usuários ativos da plataforma que precisam de LQF para acessar taxas e recursos ótimos.
Benefícios Práticos de Utilidade
Os detentores de tokens recebem vantagens tangíveis. Limites de crédito melhorados, custos de empréstimos reduzidos e comissões de referência aumentadas com base nas posses. Um sistema por camadas desbloqueia recursos adicionais e acesso exclusivo a ferramentas avançadas à medida que as posses aumentam.
Esses mecanismos criam uma demanda natural por tokens a partir de usuários ativos da plataforma que precisam de LQF para acessar taxas e recursos otimizados. Ele recompensa os detentores de longo prazo, enquanto fornece um valor claro para as compras de tokens além da pura especulação.
Direitos de Participação na Governança
A partir de finais de 2025, os detentores de LQF participarão na governança do protocolo através de votações DAO. O módulo de governança está previsto para ser implementado no quarto trimestre de 2025, baseando-se na contribuição atual da comunidade através de inquéritos nas redes sociais e AMAs. Eles votarão em parâmetros cruciais, incluindo tipos de colateral suportados, atualizações do sistema de IA, estruturas de taxas e alocação do tesouro. O sistema equilibra a contribuição da comunidade com os requisitos de especialização técnica.
Modelo de Distribuição Estratégica
As recompensas da comunidade dominam a alocação, com 40% de um bilhão de tokens reservados para airdrops e incentivos para usuários iniciais, incluindo potenciais recompensas retroativas para participantes do testnet com base na sua atividade na plataforma. Este compromisso substancial demonstra foco no crescimento da base de usuários através de recompensas em vez de abordagens de marketing tradicionais.
A alocação da equipe representa 20% com vesting estruturado para garantir o compromisso a longo prazo. Os provedores de liquidez recebem 15% para incentivar a participação. O desenvolvimento do ecossistema recebe 10% para parcerias, o marketing conta com mais 10%, e as reservas detêm 5% para necessidades do tesouro.
Quando o Liqfinity será realmente lançado e qual é o cronograma?
O roteiro de desenvolvimento abrange várias fases. Cada uma é projetada para expandir gradualmente a funcionalidade enquanto constrói confiança nos sistemas de IA.
Progresso do Desenvolvimento de 2025
2025 viu a conclusão do testnet e preparações contínuas para o lançamento do mainnet, com o QUANT AI estreando como um assistente básico. A plataforma transitou do Testnet v2, que terminou por volta de 6 de abril de 2025, para fases de construção da comunidade enquanto se prepara para a Temporada 2, que está prevista para começar assim que o mainnet entrar em funcionamento.
De acordo com comunicações oficiais recentes, o lançamento da mainnet é insinuado como "em breve" nas respostas recentes da comunidade, com a Temporada 2 lançando em conjunto. O Evento de Geração de Tokens ocorrerá após a conclusão da Temporada 2 na mainnet, proporcionando uma progressão clara das atividades atuais da testnet para operações ao vivo e eventual distribuição de tokens.
O QUANT AI foi lançado como uma ferramenta de suporte para consultas de usuários e navegação na plataforma, com postagens recentes indicando ajustes e melhorias contínuas. Capacidades aprimoradas, incluindo automação total, estão marcadas como "em breve" na documentação oficial, com a IA atualmente focada em assistência básica enquanto recursos mais sofisticados estão em desenvolvimento. O módulo de governança está planejado para ser lançado no quarto trimestre de 2025, baseando-se no feedback social atual através de enquetes no X e AMAs como a sessão do CEO de 24 de julho, com postagens recentes provocando a governança como parte da amplificação das vozes da comunidade.
Linha do Tempo da Evolução da Plataforma
As aplicações móveis estão previstas para o início de 2026, expandindo a acessibilidade além dos utilizadores de desktop. O Liqfinity Pay será lançado com cartões de crédito virtuais para gastos contra as participações em cripto sem liquidação. Funcionalidades adicionais incluem negociação gamificada, funções de troca e integrações de ponte entre cadeias.
A linha do tempo enfatiza o desenvolvimento iterativo baseado no feedback da comunidade e nas condições de mercado. Sem prazos rígidos que possam comprometer a segurança ou a funcionalidade.
Quais Parcerias Estão a Impulsionar o Crescimento da Liqfinity?
Alianças estratégicas desempenham papéis cruciais no desenvolvimento de ecossistemas e na aquisição de utilizadores.
O protocolo estabeleceu várias parcerias chave para expandir o alcance do seu ecossistema. A colaboração com a Dyor Exchange oferece acesso à listagem de tokens e integração de ferramentas de empréstimo para soluções de liquidez otimizadas para impostos. Esta colaboração oferece acesso ao LQF pré-listagem e demonstra a confiança institucional na abordagem do protocolo.
A parceria de janeiro de 2025 com a Stratos Network foca na integração de armazenamento descentralizado, melhorando as capacidades de empréstimo potenciadas por IA através da gestão de dados distribuídos. Esta colaboração fortalece a infraestrutura técnica que suporta os sistemas de IA da Liqfinity.
A integração do Galxe permite um rastreamento sofisticado do envolvimento da comunidade através de sistemas de missões e lealdade, gerindo processos de participação e qualificação para futuras distribuições através de sistemas de pontos "aura". A atividade recente mostra que esta integração está a rastrear ativamente o envolvimento da comunidade, potencialmente ligando estas métricas a distribuições de recompensas. Isso vai além do simples envolvimento nas redes sociais em direção à construção estruturada da comunidade.
Embora as parcerias mais amplas em DeFi continuem limitadas, o posicionamento da Liqfinity ao lado de protocolos estabelecidos sugere potencial para futuras integrações e expansões entre cadeias à medida que o setor de AI-DeFi se desenvolve.
Como Funcionará a Governança na Prática?
O sistema de governança planejado, que será lançado ainda este ano, estabelecerá o desenvolvimento de protocolos orientado pela comunidade. O módulo de governança está previsto para ser implementado no Q4 de 2025, com base no feedback social atual através de enquetes no X e AMAs como a sessão do CEO em 24 de julho. Detalhes específicos de implementação ainda estão em evolução.
Os detentores de LQF irão propor e votar em alterações ao protocolo. Estas incluem tipos de colateral, estruturas de taxas, parâmetros de IA e gestão do tesouro. O desafio reside em equilibrar a participação da comunidade com os requisitos de especialização técnica para protocolos impulsionados por IA.
Atualmente, a contribuição da comunidade ocorre através de sondagens em redes sociais e AMAs. O sistema formal deve fornecer processos de proposta estruturados, períodos de discussão e mecanismos de votação. É necessário garantir que a distribuição de tokens suficiente previna o controle centralizado, mantendo o engajamento para decisões eficazes.
Perguntas Frequentes
A IA da Liqfinity pode realmente prevenir todas as liquidações durante grandes quedas de mercado?
A IA Sentinel da Liqfinity previne liquidações ao aumentar as taxas durante períodos voláteis, em vez de vender colaterais quando os preços caem. O sistema utiliza modelos de precificação de opções para calcular o risco e ajustar parâmetros em tempo real. No entanto, esta abordagem representa uma adaptação inovadora dos modelos financeiros tradicionais aos padrões de volatilidade únicos das criptomoedas e ainda não foi totalmente testada em situações de estresse durante grandes quedas de mercado, como aquelas que devastaram o DeFi nos invernos anteriores.
O que acontece se eu não puder pagar as taxas aumentadas durante períodos de alta volatilidade?
Se você não puder pagar taxas mais altas durante períodos voláteis, a Liqfinity faz ajustes parciais de colateral em vez de liquidar toda a sua posição. Isso proporciona mais tempo para gerenciar situações difíceis em comparação com protocolos tradicionais que liquidam imediatamente quando os limites são ultrapassados. A eficácia do sistema durante estresse extremo permanece não comprovada.
Como funciona o lançamento do token LQF e os utilizadores do testnet podem ter acesso antecipado?
O token LQF está planejado para ser lançado via TGE em 2025, após a conclusão da Season 2 da mainnet. 40% dos um bilhão de tokens estão alocados para recompensas da comunidade, e participantes do testnet que ganharam pontos podem se qualificar para distribuições. Comunicações oficiais recentes indicam que o lançamento é "em breve", mas enfatizam que a mainnet e a Season 2 devem vir primeiro. O token proporcionará taxas reduzidas, limites de crédito mais altos e direitos de governança uma vez lançado.
Conclusão
A Liqfinity aborda um dos problemas mais persistentes do DeFi com uma abordagem genuinamente nova. A sua gestão de risco impulsionada por IA e 100% de eficiência de capital lidam com pontos de dor reais que têm atormentado o empréstimo em criptomoedas desde a sua criação. A base matemática, baseada na teoria de precificação de opções, representa um pensamento sofisticado sobre avaliação de risco dinâmica.
A questão não é se o conceito é sólido—é. A questão é se funciona na prática.
A Sentinel AI demonstrou eficácia em ambientes de testnet, mas os mercados de criptomoedas têm uma maneira de quebrar até os modelos mais elegantes. Os protocolos tradicionais sobreviveram porque construíram margens de segurança rudimentares, mas inquebráveis. A Liqfinity está apostando que a inteligência pode substituir a força bruta.
A tokenomics e o foco na comunidade sugerem um pensamento genuinamente de longo prazo em vez de rápidas oportunidades de lucro. Para os primeiros adotantes dispostos a abraçar uma tecnologia não comprovada, mas promissora, a Liqfinity oferece inovação legítima com utilidade clara.
Se tiver sucesso, poderá remodelar o empréstimo colateralizado. Se falhar, provavelmente falhará de forma instrutiva, avançando a nossa compreensão do papel da IA nas finanças descentralizadas.
Qualquer resultado avança o espaço.
Se quiser saber mais sobre a Liqfinity, pode visitar o seu site em liqfinity.com ou seguir @liqfinity no X para atualizações.
Fontes: