Einführung

Web3-Zahlungen sind eine innovative Methode, die Vermittler minimiert. Mit erheblichem Wachstumspotenzial senken sie Transaktionskosten, verbessern die Effizienz und erhöhen die Sicherheit. Dieser Artikel untersucht die Web3-Zahlungslandschaft, vergleicht sie mit traditionellen Systemen und erforscht das Ökosystem, Geschäftsmodelle, Regulierungen, Schlüsselprojekte und zukünftige Entwicklungspfade.

Was ist Web3-Zahlung?
Web3-Zahlung ist eine neue Art von Zahlung, die auf Kryptowährung und Blockchain-Technologie basiert. Die Reduzierung von Vermittlern macht Zahlungen zugänglicher, kostengünstiger, effizienter und sicherer.

Blockchain-Technologie: Web3-Zahlungen nutzen dezentrale Blockchain-Netzwerke, um Transparenz und Unveränderlichkeit zu gewährleisten und die Sicherheit und Zuverlässigkeit von Transaktionen zu verbessern. Smart Contracts führen Zahlungen automatisch aus, beseitigen die Notwendigkeit manueller Eingriffe und verbessern sowohl die Automatisierung als auch die Genauigkeit.

Kryptowährungen als Medium: Web3-Zahlungen verwenden in erster Linie Kryptowährungen, wobei Stablecoins (z. B. USDT, USDC) am häufigsten vorkommen. Diese Stablecoins sind an Fiatwährungen gebunden, um die Risiken der Volatilität von Kryptowährungspreisen zu mindern und werden weit verbreitet für Anwendungen wie grenzüberschreitende Zahlungen genutzt.

Vorteile von Web3-Zahlungen gegenüber herkömmlichen Zahlungen

Traditionelle Zahlungssysteme umfassen in der Regel Intermediäre wie Banken, Zahlungsgateways und Clearingstellen. Zahlungen werden von diesen Finanzinstituten verifiziert, abgewickelt und abgerechnet. Dies schließt oft Menschen ohne Bankkonto oder fehlender Identitätsprüfung vom Zugang zum globalen Finanzsystem aus. Darüber hinaus nimmt jeder Schritt Zeit in Anspruch und beinhaltet Transaktionsgebühren, wobei in jedem Stadium Konkursrisiken bestehen. Diese Probleme sind besonders problematisch bei grenzüberschreitenden Zahlungen.

Als nächstes werden wir die Bank-zu-Bank-, Drittanbieter- und Web3-Zahlungsprozesse in grenzüberschreitenden Zahlungsszenarien vergleichen.

Bank-to-Bank-Zahlungen

Prozess

Initiierung der Bank → [SWIFT-Informationstransfer] → Zwischenbank 1 → … → Zwischenbank N → [Ziellandes-Clearingsystem] → Ziellandesbank

Mittelschritte:

• Initiierung Bank
• Zwischenbanken (möglicherweise mehrere)
• Zielbank
• Clearing-Systeme (z.B. SWIFT)

Gebühren und Zeitplan:

• In der Regel hohe Gebühren aufgrund mehrerer Vermittler.
• Geringe Gebühren Transparenz, mit möglichen versteckten Gebühren.
• Langsame Bearbeitung, die mehrere Tage dauert, mit möglichen zusätzlichen Gebühren.

Drittzahlungen

Prozess
Initiierung der Bank → Drittanbieter-Zahlungsplattform → [Währungsumtausch (falls erforderlich)] → Zielbank

Zwischenschritte:

• Die initiale Partei verwendet ein Konto eines Drittanbieter-Zahlungsplattform.
• Drittanbieter-Zahlungsplattform verarbeitet die Transaktion.
• Die Zielpartei erhält Gelder auf ihrer Drittanbieter-Zahlungsplattform oder Bankkonto.

Gebühren und Zeitplan:

• Feste Gebühren, die oft aus einer festen Transaktionsgebühr und/oder einem Prozentsatz des Transaktionsbetrags bestehen.
• Hohe Transparenz: Die meisten Dienstleister veröffentlichen ihre Gebührenstrukturen auf ihren Websites.
• Schnelle Verarbeitung, in der Regel innerhalb weniger Tage oder sofort abgeschlossen.

Web3 Zahlung

Prozess

Wallet-Initiierung → [Smart Contract Ausführung] → Blockchain-Netzwerk → [Transaktionsbestätigung] → Ziel-Wallet

Mittelschritte:

• Die initiierende Partei initiiert die Transaktion über einen Smart Contract.
• Die Blockchain-Netzwerk überprüft und protokolliert die Transaktion.
• Zielpartei bestätigt den Erhalt von Kryptowährungen oder Stablecoins.

Gebühren und Zeitpunkt:

• Typischerweise niedrige Gebühren, hauptsächlich abhängig von den Transaktionsgebühren des Blockchain-Netzwerks (Gasgebühren).
• Vollständige Transparenz: Alle Gebühren sind auf der Blockchain sichtbar.
• Die Transaktionsgeschwindigkeit hängt von der Leistung des Blockchain-Netzwerks ab und wird in der Regel innerhalb von Minuten abgeschlossen.

Abbildung 1: Traditionelles Bezahlen vs. Web3-Zahlung

Quelle: Web3 Xiaolv

Der Vergleich zeigt, dass Web3-Zahlungen klare Vorteile in Bezug auf Inklusivität, Kosten, Effizienz und Sicherheitstransparenz haben.

• Finanzinklusion: Web3-Zahlungen bieten Finanzdienstleistungen für Personen, die nicht von traditionellen Bankensystemen abgedeckt werden. Jeder mit Internetzugang kann Kryptowährungen für Zahlungen und Überweisungen nutzen und damit die Finanzinklusion erheblich verbessern.
• Geringere Kosten: Web3-Zahlungen eliminieren Vermittler wie Banken und Zahlungsgateways und senken die Transaktionsgebühren. Vor allem bei grenzüberschreitenden Zahlungen fallen bei Web3-Zahlungen so gut wie keine zusätzlichen Wechselkurskosten oder Servicegebühren an.
• Effizienz: Web3-Zahlungen machen Zwischenschritte überflüssig und machen den Zahlungsprozess direkter und effizienter, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen und großen Transaktionen. Die automatisierte Ausführung über Smart Contracts beschleunigt auch Transaktionen.
• Transparenz und Nachverfolgbarkeit: Alle Transaktionsaufzeichnungen werden transparent auf der Blockchain gespeichert, was die Nachverfolgbarkeit und Sicherheit gewährleistet. Diese Funktion ist entscheidend, um Betrug zu verhindern, die Einhaltung zu verbessern und Vertrauen aufzubauen.

Ökosysteme und Geschäftsmodelle

Ökosystem

Die wichtigsten Akteure im Zahlungsraum von Web3 sind Kryptowährungsaussteller, öffentliche Blockchains, Ein- und Auszahlungsinstitute und Zahlungsplattformen.

• Kryptowährungsemittenten: Hauptsächlich Stablecoin-Emittenten wie Tether (USDT) und Circle (USDC).
• Öffentliche Blockchains wie Ethereum, Solana usw. stellen die zugrunde liegenden Blockchain-Netzwerke zur Aufzeichnung und Überprüfung von Transaktionen bereit und ersetzen zentralisierte Netzwerke wie SWIFT.
• Einrichtungen für Ein- und Auszahlungen: Bearbeiten Sie die Umrechnung zwischen Fiat und Kryptowährung.
• Zahlungsplattformen: Enthalten dezentrale Web3-Wallets und zentrale Plattformen wie Börsen, die Kryptowährungszahlungen erleichtern, einschließlich On-Chain-Zahlungen für virtuelle Vermögenswerte und Off-Chain-Zahlungen für physische Güter.

Abbildung 2: Web3-Zahlungslandschaft

Quelle: Web3 Xiaolv

Geschäftsmodelle

Emittenten und öffentliche Blockchains bilden die Web3-Infrastruktur. Emittenten profitieren hauptsächlich von risikoarmen Investitionen ihrer Fiat-Reserven, während öffentliche Blockchains hauptsächlich Einnahmen aus Netzwerk-Gasgebühren generieren. Einzahlungs-/Auszahlungsinstitute und Zahlungsplattformen generieren direkt Einnahmen aus Web3-Zahlungen, hauptsächlich durch die folgenden Methoden:

• Ein-/Auszahlungsgebühren: Benutzer zahlen eine Gebühr für den Umtausch von Kryptowährungen und Fiat-Währungen, in der Regel etwa 0,6% des Transaktionsbetrags, die unter Drittzahlungsinstitutionen, Aggregatoren, herausgebenden Banken und internationalen Kartengesellschaften aufgeteilt wird.
• Integrationsdienstgebühren: Zahlungsplattformen berechnen Händlern Gebühren für die Integration von Zahlungssystemen, zum Beispiel die Bereitstellung von API-Schnittstellen zur Annahme von Kryptowährungszahlungen.
• Währungsumtausch-Spreads: Verdient durch den Umtausch verschiedener Kryptowährungen und Fiat-Währungen, oft basierend auf Marktkursunterschieden.
• Staking und Liquiditätsbereitstellung: Einige Web3-Plattformen ermöglichen es Benutzern, Krypto-Assets einzusetzen, um dem Netzwerk Liquidität zur Verfügung zu stellen und Belohnungen zu verdienen.

Ein- und Auszahlungs- sowie Integrationsdienstgebühren sind die Haupterlösquellen und zeigen starke Netzwerkeffekte auf. Mit dem Wachstum der Nutzerbasis und der Transaktionshäufigkeit steigt der Wert des gesamten Netzwerks, was mehr Teilnehmer anzieht und die Netzwerkeffekte verstärkt.

Regulatorische Einhaltung

Da sich Web3-Zahlungen in das globale Finanzsystem integrieren, nimmt die regulatorische Aufmerksamkeit zu. Verschiedene Länder und Regionen verlangen die Einhaltung von Lizenzen und Qualifikationen innerhalb regulatorischer Rahmenbedingungen.

Vereinigte Staaten

In den USA wird die Web3-Zahlungsregulierung von mehreren Behörden überwacht, wobei das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Abteilung des US-Finanzministeriums, die prominenteste ist. FinCEN reguliert Geldwäschebekämpfung (AML), Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus und Kundenidentitätsprüfung (KYC) für Krypto-Vermögenswerte.

Unter dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) behandelt FinCEN „Geldübermittlung“ als Tätigkeiten wie Geldanweisungen, Wertkarten und Kryptowährungen. Unternehmen, die „Geldübermittlung“ betreiben, müssen den BSA-Vorschriften entsprechen und eine Lizenz als Geldtransferunternehmen (MSB) erwerben. Darüber hinaus müssen zentralisierte Börsen und Wallet-Anbieter, die Dienstleistungen für US-Kunden anbieten, eine Lizenz für Geldübermittlung (MTL) beantragen, für die in jedem Bundesstaat separate Anträge erforderlich sind und oft erhebliche Zeit in Anspruch nehmen.

Die BitLicense, ausgestellt vom Bundesstaat New York, ist eine der einflussreichsten Krypto-Vermögenslizenzen in den USA. Sie gilt für Unternehmen, die Krypto-Geschäfte in New York betreiben, und erfordert die Einhaltung von regulatorischen Rahmenbedingungen hinsichtlich Verbraucherschutz und Anti-Geldwäsche-Konformität. Daher ist es für Web3-Zahlungsunternehmen, die in den US-Markt einsteigen möchten, entscheidend, eine BitLicense zu erhalten.

Europäische Union

Die EU präzisiert ihren regulatorischen Rahmen schrittweise durch die Crypto Asset Market Regulation (MiCA). MiCA zielt darauf ab, ein einheitliches regulatorisches Umfeld für Emittenten und Dienstleister von Krypto-Assets zu schaffen. Es definiert Kategorien für Krypto-Assets, einschließlich E-Geld-Token (E-Geld-Token), Asset-Referenced Tokens und andere Arten von Krypto-Token. Dienstleister müssen sich als Crypto Asset Service Provider (VASP) registrieren.

Zum Beispiel warten Unternehmen wie Coinbase und MoonPay, nachdem sie ihre EMI-Lizenzen im Vereinigten Königreich und Irland erhalten haben, auch darauf, unter der MiCA-Verordnung innerhalb der Europäischen Union tätig zu werden. Sobald MiCA in Kraft tritt, wird es einen einheitlichen Compliance-Standard für Web3-Zahlungsunternehmen innerhalb der EU bieten, der es ihnen ermöglicht, frei in 27 Mitgliedstaaten und einem Markt von über 450 Millionen Menschen zu agieren.

Hongkong

In Hongkong wird die Regulierung von Web3-Zahlungen von der Securities and Futures Commission (SFC) und der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) überwacht. Hongkong hat ein VASP (Virtual Asset Service Provider)-System für Krypto-Assets implementiert, das von Unternehmen, die Krypto-Asset-Börsen und damit verbundene Dienstleistungen in Hongkong betreiben, verlangt, sich bei der SFC zu registrieren und die erforderlichen Lizenzen zu erhalten.

Darüber hinaus hat Hongkongs VASP-Regulierungsrahmen strenge Anforderungen an die Vermögensverwahrung. Krypto-Asset-Unternehmen müssen Kundengelder über hundertprozentige Tochtergesellschaften verwahren und eine TCSP-Lizenz (Trust or Company Service Provider) erwerben, um die Sicherheit der Kundengelder zu gewährleisten. Diese Vorschriften bieten einen klaren rechtlichen Rahmen für Web3-Zahlungsplattformen und verbessern die Marktransparenz und Glaubwürdigkeit.

Singapur

Singapur gilt als eines der weltweit kryptofreundlichsten Länder, dessen finanzielle Regulierung vom Monetary Authority of Singapore (MAS) verwaltet wird. Singapurs Regulierung konzentriert sich auf die Verwaltung von Zahlungstoken, die durch das „Payment Services Act“ geregelt werden. Gemäß diesem Gesetz müssen Unternehmen, die digitale Zahlungstoken (DPT) wie Wallet-Services, Börsen und Treuhänder anbieten, eine DPT-Service-Lizenz beantragen.

Das DPT-Lizenzierungssystem in Singapur ist relativ streng, aber die Gesetzgebung sieht auch eine Übergangsfrist für aufstrebende Web3-Zahlungsplattformen vor, die es Startups ermöglicht, vor Erhalt einer Lizenz zu arbeiten. Bekannte Web3-Zahlungsunternehmen wie Circle, Paxos und Coinbase haben bereits die DPT-Lizenz in Singapur erhalten, um sicherzustellen, dass sie auf dem asiatischen Markt legal und konform agieren können.

Dubai

Dubai hat eine offenere Haltung zur Regulierung von Web3-Zahlungen eingenommen. Es strebt danach, ein globaler Hub für Krypto-Vermögenswerte zu werden. Die Virtual Asset Regulatory Authority (VARA) in Dubai reguliert alle Krypto-Vermögenswert-Unternehmen, die in Dubai und seinen Freizonen tätig sind. Gemäß den Vorschriften der VARA müssen Web3-Zahlungsunternehmen die entsprechenden Lizenzen beantragen, um Zahlungstätigkeiten vor Ort durchzuführen.

Dubais Regulierungsrahmen schafft eine Umgebung, die der Innovation förderlich ist, und stellt gleichzeitig sicher, dass Unternehmen den internationalen Standards entsprechen. Aufgrund seiner strategischen Lage und offenen Regulierungspolitik hat Dubai zahlreiche Web3-Zahlungsplattformen und Krypto-Asset-Unternehmen angezogen.

Japan

Die Web3-Zahlungsregulierung Japans wird von der Financial Services Agency (FSA) überwacht. Die FSA setzt strenge Regulierungen für Krypto-Vermögenswerte durch und verlangt von Krypto-Vermögenswertbörsen und Wallet-Serviceanbietern, sich zu registrieren und eine Lizenz für den virtuellen Währungsaustausch (VFA) zu erhalten. Diese Lizenz schreibt die Einhaltung der Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) und der Kundenprüfung (CDD) vor.

Um die Entwicklung von Web3-Zahlungen voranzutreiben, erkundet auch die japanische Regierung, wie Krypto-Vermögenswerte mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) integriert werden können. Für Unternehmen, die in Japan Web3-Zahlungsaktivitäten durchführen möchten, ist der Erwerb einer FSA-Lizenz eine Voraussetzung für ihren Markteintritt.

Südkorea

Die Financial Services Commission (FSC) und die Financial Supervisory Service (FSS) verwalten die Kryptowährungsregulierung Südkoreas. Die Kryptoregulierungen des Landes konzentrieren sich auf die Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Alle Unternehmen, die Handelsdienstleistungen für Kryptowährungen anbieten, müssen eine Lizenz als Virtueller Vermögensdienstleister (VASP) erwerben.

Gemäß den südkoreanischen Vorschriften müssen alle Web3-Zahlungsdienstleister AML-Verfahren durchlaufen und Compliance-Berichte an die Financial Services Commission (FSC) vorlegen. Angesichts der starken Nachfrage nach Krypto-Vermögenswerten auf dem südkoreanischen Markt ist der Erwerb einer VASP-Lizenz entscheidend, um im Land legal tätig zu sein.

Schlüsselprojekte

Coinbase Pay: Integriert nahtlos Handel und Zahlungen

Der Hauptgrund, warum zentralisierte Börsen Zahlungslizenzen erhalten, besteht darin, den Handelsvorschriften zu entsprechen, aber diese Lizenzen ermöglichen es ihnen auch, sich auf Einzahlungs-, Auszahlungs- und Zahlungsdienste auszudehnen. Viele Börsen wie Coinbase mit Coinbase Pay, Gate mit Gate Pay und andere haben ihre eigenen Zahlungslösungen entwickelt. So hat beispielsweise Coinbase Pay die Position von Coinbase im Web3-Zahlungsbereich gestärkt, indem es ein einfaches, sicheres Kryptowährungszahlungssystem für Händler und Verbraucher anbietet. Es ermöglicht den Nutzern, direkt mit Kryptowährungen zu bezahlen, während Händler die Zahlung in Fiat-Währung umwandeln können. Dieser Service bietet Kryptowährungszahlungslösungen für Online-Händler und fördert so die realweltliche Nutzung von Kryptowährungen.

Zahlungslösungen für Händler

Coinbase Pay ermöglicht es Händlern, Zahlungen in Kryptowährung über Coinbase Commerce zu erhalten. Händler können Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins wie USDC akzeptieren. Dieses Zahlungssystem ist direkt in die Börse von Coinbase integriert, sodass sich Händler keine Sorgen um den volatilen Kryptowährungsmarkt machen müssen. Händler können Kryptowährungen in Fiat-Währungen umwandeln und so die Zahlungsstabilität und Funktionsfähigkeit gewährleisten.

Die Einführung von Coinbase Pay markiert den schrittweisen Aufbau einer Brücke zwischen Kryptowährungs-Zahlungssystemen und traditionellen Zahlungssystemen. Durch die Integration in die wichtigsten globalen Zahlungskanäle ermöglicht Coinbase Pay eine nahtlose Interaktion zwischen Händlern und Verbrauchern innerhalb eines einheitlichen Ökosystems, senkt die Eintrittsbarrieren und reduziert Zahlungsrisiken.

Fiat-Crypto-Konvertierung

Mit Lizenzen in den USA, im Vereinigten Königreich, Irland, Singapur und anderen Regionen kann Coinbase global in einer rechtlich konformen Weise tätig sein. Diese Lizenzen ermöglichen es Coinbase, reibungslos Konvertierungsdienste zwischen Kryptowährungen und Fiat-Währungen anzubieten und setzen ein Compliance-Beispiel für die Web3-Zahlungsindustrie. Insbesondere in den USA hat Coinbase die BitLicense in New York und verschiedene staatliche Geldtransmitter-Lizenzen gesichert, was ihr starke nationale und internationale rechtliche Absicherungen bietet.

Stablecoins und grenzüberschreitende Zahlungen

Trotz der Bereitstellung von Zahlungslösungen für Händler setzt sich Coinbase aktiv für die Verwendung von Stablecoins wie USDC bei Web3-Zahlungen ein. Durch die Nutzung von Stablecoins bietet Coinbase eine sichere, risikofreie Zahlungsmethode, insbesondere bei länderübergreifenden Transaktionen. USDC, eine der stabilsten Kryptowährungen, ist zur bevorzugten Option für globale länderübergreifende Zahlungen und Geldtransfers geworden.

PayPal: Eine traditionelle Zahlungsriesen-Web3-Strategie

Als eine der weltweit größten Online-Zahlungsplattformen hat PayPal im Jahr 2023 einen bedeutenden Schritt in den Web3-Zahlungsbereich unternommen, indem es seine eigene Stablecoin – PayPal USD (PYUSD) – eingeführt hat. Dies markiert einen wichtigen Schritt für PayPal im Bereich der Web3-Zahlungen. Die Web3-Strategie von PayPal erstreckt sich über Stablecoins hinaus und umfasst die Unterstützung von Kryptowährungen sowie erweiterte Einzahlungs- und Auszahlungsfunktionen, mit dem Ziel, traditionelle Finanzen und die Kryptowelt zu verbinden.

Einführung des PYUSD-Stablecoins

PayPals PYUSD ist 1:1 an den US-Dollar gebunden und ermöglicht nahtlose Überweisungen zwischen Web2 und Web3. PYUSD erweitert die Zahlungsfähigkeiten von PayPal und bietet Verbrauchern mehr Zahlungsoptionen. Benutzer können PYUSD über ihre PayPal-Konten kaufen, halten, übertragen und bezahlen. Es bietet Händlern eine Brücke zwischen traditionellen Zahlungen und Kryptozahlungen.

Durch PYUSD hat PayPal die Geschwindigkeit und Kostenvorteile von Kryptowährungen erfolgreich in ihr Zahlungssystem integriert und damit die Akzeptanz von Kryptowährungen unter Mainstream-Nutzern erhöht. In Zukunft wird erwartet, dass PayPal die Interoperabilität von PYUSD mit anderen Kryptowährungen, Stablecoins und Fiat-Währungen verbessern wird, um die weit verbreitete Akzeptanz von Web3-Zahlungen weiter zu fördern.

Compliance-Pfad für Web3-Zahlungen

Die Web3-Zahlungsdienste von PayPal unterliegen strengen Compliance-Anforderungen. Um die regulatorischen Richtlinien einzuhalten, arbeitet PayPal mit Paxos zusammen, um PYUSD zu verwahren und führt Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer (KYC)-Prüfungen für alle Transaktionen durch. Diese Compliance-Maßnahmen ermöglichen es PayPal, Stablecoin-Dienste für globale Nutzer legal anzubieten, insbesondere in Märkten mit strengen Vorschriften wie den USA, Europa und Asien.

Brückenschlag zwischen Web3 und traditionellem Finanzwesen

Die Web3-Zahlungsdienste von PayPal gehen über den Handel mit Kryptowährungen und Zahlungen hinaus. PayPal bietet seinen bestehenden 431 Millionen Nutzern auch eine Kryptowährungs-Wallet über den PayPal Crypto Hub, um die einfache Verwaltung digitaler Assets zu ermöglichen. Diese Wallet ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen in Fiat-Währung umzuwandeln und grenzüberschreitende Überweisungen, Händlerzahlungen und andere Transaktionen durchzuführen, wodurch Web3 und traditionelle Zahlungssysteme effektiv überbrückt werden.

Das strategische Ziel von PayPal ist es, seine Wettbewerbsfähigkeit auf dem globalen Zahlungsmarkt durch dieses Stablecoin- und Wallet-Ökosystem zu stärken und die weit verbreitete Einführung von Web3-Zahlungen zu fördern.

MetaMask: Erweiterung von Web3-Zahlungen über eine dezentrale Wallet

MetaMask, eine führende dezentrale Brieftasche, ist zu einem wichtigen Akteur im Zahlungsraum von Web3 mit seiner benutzerfreundlichen Benutzeroberfläche und seiner weit verbreiteten Benutzerbasis geworden. MetaMask bietet Tools zur Verwaltung von Ethereum und anderen EVM-kompatiblen Blockchain-Vermögenswerten. Es ermöglicht auch Kryptowährungszahlungen durch Integrationen mit Drittanbieter-Zahlungsanbietern.

Einführung der Zahlungsfunktionen

Die Portfolio-Funktion von MetaMask umfasst jetzt sowohl die Optionen "Kaufen" als auch "Verkaufen", die es den Benutzern ermöglichen, mühelos zwischen Fiat- und Kryptowährungen zu wechseln. Die "Verkaufen"-Funktion ermöglicht es den Benutzern, ihre Krypto-Vermögenswerte (z.B. Ethereum ETH) in USD, EUR oder GBP umzuwandeln und sie direkt auf ihre Bankkonten zu überweisen. In Zusammenarbeit mit Zahlungsanbietern wie MoonPay und Transak bietet MetaMask nahtlose Ein- und Auszahlungskanäle, die es Benutzern von nicht verwahrten Geldbörsen ermöglichen, einfach zwischen Fiat und Krypto zu konvertieren.

Zusammenarbeit mit Zahlungsdienstleistern

Die Zahlungsfunktionalität von MetaMask wird von Drittanbietern wie MoonPay und Transak betrieben. Diese Partner bieten eine Reihe von Zahlungsoptionen wie Kreditkarten, Debitkarten und Banküberweisungen an und schließen so die Lücke zwischen Kryptowährung und traditionellem Finanzwesen.

Snaps-Version: Erweiterung der Web3-Zahlungsanwendungen

MetaMask hat seine Web3-Zahlungsfähigkeiten durch die Einführung von Snaps erweitert. Diese Funktion ermöglicht es Drittanbieter-Entwicklern, Plugins für MetaMask zu erstellen. Dadurch können Benutzer mit Nicht-EVM-Blockchains wie Solana, Aptos, Cosmos und anderen interagieren. Snaps stärkt die Führungsposition von MetaMask im Ethereum-Ökosystem und verbessert gleichzeitig seine Multi-Chain-Funktionalität, erweitert die Unterstützung für Web3-Zahlungen.

Aggregieren von Zahlungsfunktionen: Erstellen einer Super-Wallet

MetaMask zielt darauf ab, sich als die "Super-Wallet" des Web3-Raums zu positionieren, indem es kontinuierlich seine Funktionen erweitert. Durch die Integration von Zahlungen, Vermögensverwaltung, Cross-Chain-Bridging und mehr bietet MetaMask eine umfassende Web3-Zahlungslösung. Mit seiner Entwicklung soll MetaMask zu einem primären Gateway für Web3-Zahlungen werden und Benutzer mit dezentralen Anwendungen (DApps) und Diensten im gesamten Ökosystem verbinden.

Ausblick in die Zukunft

Die traditionelle Zahlungsbranche ist riesig, doch Web3-Zahlungen bieten einzigartige Vorteile. Mit einer Marktdurchdringung von nur 10 % bietet Web3 bereits eine Chance von mehr als 300 Milliarden US-Dollar. Laut Mordor Intelligence wickelte die globale Zahlungsbranche im Jahr 2023 3,4 Billionen Transaktionen im Wert von 1,8 Billiarden US-Dollar ab und erzielte einen Umsatz von 2,4 Billionen US-Dollar. Es wird prognostiziert, dass diese Zahl bis 2025 auf 3,2 Billionen US-Dollar und bis 2030 auf 5,3 Billionen US-Dollar ansteigen wird, was einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 10,9 % von 2025 bis 2030 entspricht. Darüber hinaus berichtet Chainalysis, dass das globale Stablecoin-Transaktionsvolumen im Jahr 2023 3 Billionen US-Dollar erreicht hat, die Marktdurchdringung jedoch unter 0,2 % liegt.

Abbildung 3: Größe des globalen Zahlungsmarktes (Billionen USD)

Quelle: Mordor-Intelligenz

Betrachtet man die Entwicklung traditioneller Finanztechnologieunternehmen wie Alipay und WeChat, die Marktanteile vom Bankensystem gewonnen haben, könnten PayFi und SocialFi die Web3-Zahlungen weiter durchdringen.

PayFi: Die Integration von Zahlungsverkehr und Finanzen

PayFi (Payment Finance) ist ein innovatives Konzept im Web3-Zahlungsraum, das darauf abzielt, Zahlungen mit dezentraler Finanzierung (DeFi) zu kombinieren und so ein breiteres Ökosystem von Finanzprodukten und -dienstleistungen zu schaffen. Der Kern von PayFi ist es, den Nutzern umfassende Finanzdienstleistungen anzubieten, darunter Zahlungen, Kredite, Ersparnisse, Investitionen und Yield Farming. Diese Innovation wird es den Nutzern ermöglichen, automatisch Investmentrenditen und finanzielle Gewinne bei Zahlungstransaktionen zu erzielen und so jede Zahlung in eine Gelegenheit für Investition und Wachstum zu verwandeln.

Der Erfolg von PayFi wird über die Zahlungsbranche hinausgehen und möglicherweise Sektoren wie Versicherungen, Investitionen, Anleihen und andere Finanzprodukte stören. Mit der Weiterentwicklung des Modells wird PayFi zu einem wichtigen Katalysator im Web3-Zahlungsbereich werden und mehr Finanzinstitute, Zahlungsplattformen und DeFi-Projekte anziehen.

SocialFi: Die Fusion von sozialen und Zahlungen

SocialFi (Social Finance) ist eine Schlüsselkomponente von Web3-Zahlungen, insbesondere auf sozialen Plattformen und in der Creator Economy, wo es ein enormes Potenzial birgt. Durch die Nutzung dezentraler Zahlungsprotokolle ermöglicht SocialFi Inhaltserstellern, Community-Mitgliedern und Nutzern, reibungslose wirtschaftliche Interaktionen zu tätigen und die wirtschaftliche Aktivität der Plattform anzukurbeln.

Im Bereich der Web3-Zahlungen veranschaulicht X Payments (ehemals Twitter Payments), wie soziale Plattformen Web3-Technologien nutzen können, um die Nutzerbindung und den Werteaustausch zu fördern. Durch die Integration von Kryptowährungszahlungen und Mikrozahlungen ermöglicht X Payments den Nutzern nahtlose Transaktionen und Fondüberweisungen direkt innerhalb der Plattform, was das Kommerzialisierungspotenzial sozialer Netzwerke steigert.

Fazit

Traditionelle Zahlungssysteme sind auf Vermittler wie Banken, Zahlungsgateways und Clearinghäuser angewiesen, wobei jeder Schritt Zeit, Kosten und Insolvenzrisiken mit sich bringt.

Im Gegensatz dazu nutzen Web3-Zahlungen Kryptowährungen und Blockchain-Technologie, wodurch Vermittler reduziert werden, um Kosten zu senken, die Effizienz zu steigern und die Sicherheit zu erhöhen.

Zu den wichtigsten Akteuren im Web3-Zahlungsökosystem gehören Emittenten von Kryptowährungen, öffentliche Blockchains, Ein- und Auszahlungsinstitute und Zahlungsplattformen. Emittenten von Vermögenswerten und Blockchains tragen zur Web3-Infrastruktur bei, wobei erstere von risikoarmen Investitionen profitieren, die mit ihren Fiat-Reserven getätigt werden, und letztere hauptsächlich von Netzgasgebühren. Die Rentabilität von Ein- und Auszahlungsinstituten sowie Zahlungsplattformen ist direkt mit Web3-Zahlungen verbunden, wobei Transaktionsgebühren und Gebühren für Integrationsdienste ihre Haupteinnahmequellen sind – beide haben starke Netzwerkeffekte.

Trotz des großen Umfangs traditioneller Zahlungen bieten Web3-Zahlungen klare Vorteile. Schon eine geringe Durchdringung von 10% könnte ein Marktpotenzial von über 300 Milliarden US-Dollar freisetzen. Mit Bezug auf den Erfolg von Fintech-Giganten wie Alipay und WeChat stehen PayFi und SocialFi kurz davor, die Akzeptanz von Web3-Zahlungen zu beschleunigen.