Se você está comprando um novo laptop ou um par de sapatos hoje, pode encontrar uma série de opções de pagamento: um cartão de crédito ou débito, PayPal, Apple Pay ou planos de compre agora, pague depois.
Em breve, você poderá ver outra opção no checkout: stablecoins.
O Presidente Trump assinou recentemente o Ato de Orientação e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA, ou Ato GENIUS, estabelecendo regulamentações federais para stablecoins. Muitos observadores acreditam que, ao estabelecer regras claras, os legisladores abriram caminho para que as criptomoedas se tornem populares como meio de pagamento.
Mesmo que nunca tenha explorado o mundo das criptomoedas, a nova lei pode mudar a forma como faz compras, envia dinheiro, recebe pagamento e banca.
O que é uma stablecoin?
Stablecoin é uma forma de cripto, o que significa que é dinheiro digital que opera numa rede de blockchain. Mas é um pouco diferente de muitas criptomoedas convencionais.
Muitas criptomoedas populares como o bitcoin e o ethereum são notórias pelas suas grandes oscilações de preço. Essa volatilidade torna-as populares entre os investidores que buscam lucrar com essas altas e baixas. Mas também as torna impraticáveis para usar como moeda.
Como o nome sugere, as stablecoins têm a intenção de ter um valor estável. O seu valor é atrelado ao valor de outro ativo, geralmente o dólar americano. Por exemplo, um token de tether ou USDC ( dois dos stablecoins mais populares ) vale exatamente $1.
Porque o seu valor não tem os altos e baixos dramáticos associados à maioria das criptomoedas, é uma forma viável de pagar bens e serviços ou transferir fundos. Ao mesmo tempo, também evita muitas das dores de cabeça associadas ao banking tradicional.
“Muitos cartões tradicionais cobram dos comerciantes taxas de 2% a 3%, um custo que é, em última análise, repassado aos consumidores,” disse Himal Makwana, vice-presidente sênior e chefe de estratégia e novas iniciativas na Fidelity National Information Services Inc. “As transações com stablecoins, por outro lado, podem custar apenas alguns centavos, independentemente do tamanho da transação. Para os consumidores, isso significa não ter mais que esperar dias para que os fundos sejam liberados, não ter mais taxas exorbitantes para enviar dinheiro para o exterior e não ter mais horários bancários que limitam quando você pode movimentar seu dinheiro.”
Mesmo antes da aprovação da Lei GENIUS, as stablecoins estavam a aumentar em popularidade. A circulação duplicou para cerca de 30 bilhões de dólares em transações diárias nos últimos 18 meses, de acordo com um relatório da McKinsey & Co. de julho de 2025.
Mas as stablecoins ainda não são uma presença fixa nos pagamentos e gastos dos consumidores. Elas têm sido amplamente utilizadas para negociar entre outros tipos de cripto e, em menor medida, para enviar pagamentos através de fronteiras internacionais.
Leia mais:As stablecoins se tornam populares após o IPO de sucesso da Circle. Aqui está o que elas fazem.
A História Continua ## O que está a mudar sob a Lei GENIUS?
A Lei GENIUS é a primeira grande lei federal a regular o cripto. A Lei CLARITY, um segundo projeto de lei de regulação de cripto, recebeu recentemente a aprovação da Câmara dos Representantes dos EUA.
Ao assinar a lei, Trump — cuja família possui uma participação na World Liberty Financial, que recentemente lançou sua própria stablecoin — disse que o GENIUS Act "cria um quadro regulatório claro e simples para estabelecer e liberar a imensa promessa das stablecoins apoiadas em dólares."
A lei estabelece quem pode emitir stablecoins e exige uma reserva de cobertura de 1:1 com dinheiro ou títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo. Em outras palavras, se você comprar $1 de stablecoin, o emissor deve manter $1 em dinheiro ou equivalentes de dinheiro em reserva. Ela também estabelece várias regras de marketing, como proibir os emissores de anunciar que suas stablecoins são garantidas ou seguradas pelo governo federal, bem como regulamentos contra a lavagem de dinheiro.
“A Lei GENIUS é um grande passo para tornar as stablecoins mais seguras e amplamente utilizadas”, disse Erick McAfee, diretor de crescimento do aplicativo pay-as-you-go Supertab. “Com regras claras em vigor, as pessoas começarão a ver maneiras mais rápidas e simples de pagar e serem pagas, especialmente online. Com o tempo, isso poderá mudar a maneira como pensamos sobre pagamentos quotidianos, fazendo com que se sintam mais como mensagens: rápidas, fáceis e confiáveis.”
O Presidente Donald Trump assina a Lei GENIUS, um projeto de lei que regula stablecoins, um tipo de criptomoeda, na Sala Leste da Casa Branca, sexta-feira, 18 de julho de 2025, em Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · AGENCIA ASSOCIADA ## Como a Lei GENIUS pode afetá-lo
Os detalhes da Lei GENIUS podem parecer estranhos à primeira vista. Mas se a lei acabar por impulsionar as stablecoins para o mainstream, aqui estão algumas coisas que você pode esperar.
Mais aceitação por parte dos comerciantes… mas o que você ganha com isso?
As taxas de processamento de cartão de crédito podem chegar a 3,5%, além de os comerciantes pagarem uma taxa fixa por cada transação. Entretanto, os métodos de pagamento tradicionais podem frequentemente levar vários dias para serem liquidadas.
Em comparação, as transações com stablecoins costumam custar menos de 0,1 $ e oferecem liquidação quase instantânea. Não é surpreendente que muitas empresas sejam esperadas para abraçar as stablecoins e as potenciais economias de custo e tempo.
Como cliente, pode não obter muitos benefícios ao pagar com stablecoin em vez do seu cartão de crédito imediatamente.
“A curto prazo, não há tantas vantagens em pagar com uma stablecoin em comparação com um cartão de pagamento tradicional”, disse Mike Hudack, CEO da Sling Money, uma empresa fintech que usa stablecoins para facilitar transferências de pagamento. “Os cartões de pagamento tradicionais têm proteções ao consumidor que as stablecoins não têm. Isso mudará com o tempo. Há muito trabalho em andamento para abordar essa lacuna.”
É possível que os comerciantes encontrem maneiras de incentivar os pagamentos com stablecoins. Por exemplo, um comerciante poderia repassar uma parte das suas economias com taxas de processamento, oferecendo um desconto quando você paga com stablecoins em vez de um cartão de crédito.
A longo prazo, poderíamos ver os retalhistas a emitirem as suas próprias stablecoins. Tanto a Amazon como a Walmart supostamente ponderaram a ideia. Fazer isso manteria os clientes a gastar dentro dos seus ecossistemas, ao mesmo tempo que pouparia dinheiro aos retalhistas.
Mas o benefício mais amplo para os clientes não está totalmente claro. O gigante de bancos de investimento Morgan Stanley comparou a perspectiva a cartões de presente pré-pagos digitais em um relatório recente para os clientes. Essencialmente, você está dando dinheiro a um varejista para que ele o mantenha, de modo que você possa gastá-lo em uma data posterior.
Maior aceitação de micro-pagamentos
As taxas de processamento de cartões de crédito tornam proibitivamente caro para as empresas aceitarem micro-pagamentos de alguns cêntimos a alguns dólares. Mas os micro-pagamentos poderiam ganhar aceitação se o uso de stablecoins descolar.
“Antes, enviar algumas moedas para alguém não valia a pena porque as taxas eram mais altas do que o próprio pagamento”, disse McAfee. “Com stablecoin, você pode apoiar criadores, pagar por artigo ou recurso, ou dar gorjeta a alguém instantaneamente, sem se preocupar com custos ou atrasos. Isso apoia modelos de monetização totalmente novos que recompensam o engajamento, não apenas grandes compras.”
Transferências internacionais mais rápidas e baratas
Se você já enviou fundos para entes queridos em outro país, sem dúvida está familiarizado com os pontos problemáticos de realizar transferências internacionais. O Banco Mundial estima que as remessas custam ao remetente cerca de 6,62% de cada transferência, o que equivale a cerca de $31 de uma transferência de $500. As transferências bancárias internacionais também podem levar de um a cinco dias para serem concluídas.
A adoção mais ampla de stablecoins pode ser um divisor de águas para transferências internacionais, dado os baixos custos e a rapidez. As taxas de transação estrangeira de stablecoins transfronteiriças são mínimas, e as transferências podem ser executadas imediatamente.
“O que antes levava dias e custava mais de 30 dólares agora leva segundos e custa menos de um cêntimo,” disse Hudack.
O seu banco vai querer participar na ação
Dada a potencial interrupção nas infraestruturas de pagamento tradicionais, grandes instituições financeiras estão a explorar a possibilidade de emitir os seus próprios stablecoins. O Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo e Citigroup exploraram a possibilidade de emitir stablecoins, tanto de forma independente como em parceria.
Mas o impacto em você e na sua conta bancária ainda está por ser visto. Ao abrigo da Lei GENIUS, os emissores de stablecoins estão proibidos de pagar juros sobre as stablecoins mantidas em reserva. Ao contrário do dinheiro que você pode estacionar em uma conta de poupança de alto rendimento e ganhar 3% ou 4% de juros, os fundos mantidos em stablecoins não estão gerando juros.
Além disso, os fundos mantidos em stablecoins não são segurados pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos ou pela Associação Nacional de Cooperativas de Crédito.
Pode nem sequer notar que está a usar stablecoins
Se a ideia de converter seus dólares em stablecoins te dá dor de cabeça, fique tranquilo: muitas das mudanças que você poderia ver como resultado do uso mais amplo de stablecoins não exigirão que você entenda como as stablecoins funcionam.
“No início, os stablecoins serão apenas implementados em segundo plano. Em vez de passar por sistemas bancários, o seu pagamento pode ser realizado através de uma rede de stablecoins e liquidado instantaneamente”, disse Hudack. “Você não precisará pensar em ‘converter’ para stablecoins mais do que pensa em como a Netflix transmite vídeo através de fibra.”
Ele aponta para a sua própria plataforma, Sling Money, como um exemplo: usa stablecoins para facilitar transferências, mas os utilizadores movem dinheiro da mesma forma que o fariam com outras plataformas.
“A única diferença para o consumidor final é que a transação é quase instantânea e quase gratuita”, disse Hudack. “Mas a física fundamental das stablecoins é diferente da moeda fiduciária e possibilita muitas novas experiências que, de outra forma, não seriam possíveis.”
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Por que um dia pode usar moedas estáveis em vez de cartões de crédito ou contas bancárias
Se você está comprando um novo laptop ou um par de sapatos hoje, pode encontrar uma série de opções de pagamento: um cartão de crédito ou débito, PayPal, Apple Pay ou planos de compre agora, pague depois.
Em breve, você poderá ver outra opção no checkout: stablecoins.
O Presidente Trump assinou recentemente o Ato de Orientação e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA, ou Ato GENIUS, estabelecendo regulamentações federais para stablecoins. Muitos observadores acreditam que, ao estabelecer regras claras, os legisladores abriram caminho para que as criptomoedas se tornem populares como meio de pagamento.
Mesmo que nunca tenha explorado o mundo das criptomoedas, a nova lei pode mudar a forma como faz compras, envia dinheiro, recebe pagamento e banca.
O que é uma stablecoin?
Stablecoin é uma forma de cripto, o que significa que é dinheiro digital que opera numa rede de blockchain. Mas é um pouco diferente de muitas criptomoedas convencionais.
Muitas criptomoedas populares como o bitcoin e o ethereum são notórias pelas suas grandes oscilações de preço. Essa volatilidade torna-as populares entre os investidores que buscam lucrar com essas altas e baixas. Mas também as torna impraticáveis para usar como moeda.
Como o nome sugere, as stablecoins têm a intenção de ter um valor estável. O seu valor é atrelado ao valor de outro ativo, geralmente o dólar americano. Por exemplo, um token de tether ou USDC ( dois dos stablecoins mais populares ) vale exatamente $1.
Porque o seu valor não tem os altos e baixos dramáticos associados à maioria das criptomoedas, é uma forma viável de pagar bens e serviços ou transferir fundos. Ao mesmo tempo, também evita muitas das dores de cabeça associadas ao banking tradicional.
“Muitos cartões tradicionais cobram dos comerciantes taxas de 2% a 3%, um custo que é, em última análise, repassado aos consumidores,” disse Himal Makwana, vice-presidente sênior e chefe de estratégia e novas iniciativas na Fidelity National Information Services Inc. “As transações com stablecoins, por outro lado, podem custar apenas alguns centavos, independentemente do tamanho da transação. Para os consumidores, isso significa não ter mais que esperar dias para que os fundos sejam liberados, não ter mais taxas exorbitantes para enviar dinheiro para o exterior e não ter mais horários bancários que limitam quando você pode movimentar seu dinheiro.”
Mesmo antes da aprovação da Lei GENIUS, as stablecoins estavam a aumentar em popularidade. A circulação duplicou para cerca de 30 bilhões de dólares em transações diárias nos últimos 18 meses, de acordo com um relatório da McKinsey & Co. de julho de 2025.
Mas as stablecoins ainda não são uma presença fixa nos pagamentos e gastos dos consumidores. Elas têm sido amplamente utilizadas para negociar entre outros tipos de cripto e, em menor medida, para enviar pagamentos através de fronteiras internacionais.
Leia mais: As stablecoins se tornam populares após o IPO de sucesso da Circle. Aqui está o que elas fazem.
A História Continua ## O que está a mudar sob a Lei GENIUS?
A Lei GENIUS é a primeira grande lei federal a regular o cripto. A Lei CLARITY, um segundo projeto de lei de regulação de cripto, recebeu recentemente a aprovação da Câmara dos Representantes dos EUA.
Ao assinar a lei, Trump — cuja família possui uma participação na World Liberty Financial, que recentemente lançou sua própria stablecoin — disse que o GENIUS Act "cria um quadro regulatório claro e simples para estabelecer e liberar a imensa promessa das stablecoins apoiadas em dólares."
A lei estabelece quem pode emitir stablecoins e exige uma reserva de cobertura de 1:1 com dinheiro ou títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo. Em outras palavras, se você comprar $1 de stablecoin, o emissor deve manter $1 em dinheiro ou equivalentes de dinheiro em reserva. Ela também estabelece várias regras de marketing, como proibir os emissores de anunciar que suas stablecoins são garantidas ou seguradas pelo governo federal, bem como regulamentos contra a lavagem de dinheiro.
“A Lei GENIUS é um grande passo para tornar as stablecoins mais seguras e amplamente utilizadas”, disse Erick McAfee, diretor de crescimento do aplicativo pay-as-you-go Supertab. “Com regras claras em vigor, as pessoas começarão a ver maneiras mais rápidas e simples de pagar e serem pagas, especialmente online. Com o tempo, isso poderá mudar a maneira como pensamos sobre pagamentos quotidianos, fazendo com que se sintam mais como mensagens: rápidas, fáceis e confiáveis.”
O Presidente Donald Trump assina a Lei GENIUS, um projeto de lei que regula stablecoins, um tipo de criptomoeda, na Sala Leste da Casa Branca, sexta-feira, 18 de julho de 2025, em Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · AGENCIA ASSOCIADA ## Como a Lei GENIUS pode afetá-lo
Os detalhes da Lei GENIUS podem parecer estranhos à primeira vista. Mas se a lei acabar por impulsionar as stablecoins para o mainstream, aqui estão algumas coisas que você pode esperar.
Mais aceitação por parte dos comerciantes… mas o que você ganha com isso?
As taxas de processamento de cartão de crédito podem chegar a 3,5%, além de os comerciantes pagarem uma taxa fixa por cada transação. Entretanto, os métodos de pagamento tradicionais podem frequentemente levar vários dias para serem liquidadas.
Em comparação, as transações com stablecoins costumam custar menos de 0,1 $ e oferecem liquidação quase instantânea. Não é surpreendente que muitas empresas sejam esperadas para abraçar as stablecoins e as potenciais economias de custo e tempo.
Como cliente, pode não obter muitos benefícios ao pagar com stablecoin em vez do seu cartão de crédito imediatamente.
“A curto prazo, não há tantas vantagens em pagar com uma stablecoin em comparação com um cartão de pagamento tradicional”, disse Mike Hudack, CEO da Sling Money, uma empresa fintech que usa stablecoins para facilitar transferências de pagamento. “Os cartões de pagamento tradicionais têm proteções ao consumidor que as stablecoins não têm. Isso mudará com o tempo. Há muito trabalho em andamento para abordar essa lacuna.”
É possível que os comerciantes encontrem maneiras de incentivar os pagamentos com stablecoins. Por exemplo, um comerciante poderia repassar uma parte das suas economias com taxas de processamento, oferecendo um desconto quando você paga com stablecoins em vez de um cartão de crédito.
A longo prazo, poderíamos ver os retalhistas a emitirem as suas próprias stablecoins. Tanto a Amazon como a Walmart supostamente ponderaram a ideia. Fazer isso manteria os clientes a gastar dentro dos seus ecossistemas, ao mesmo tempo que pouparia dinheiro aos retalhistas.
Mas o benefício mais amplo para os clientes não está totalmente claro. O gigante de bancos de investimento Morgan Stanley comparou a perspectiva a cartões de presente pré-pagos digitais em um relatório recente para os clientes. Essencialmente, você está dando dinheiro a um varejista para que ele o mantenha, de modo que você possa gastá-lo em uma data posterior.
Maior aceitação de micro-pagamentos
As taxas de processamento de cartões de crédito tornam proibitivamente caro para as empresas aceitarem micro-pagamentos de alguns cêntimos a alguns dólares. Mas os micro-pagamentos poderiam ganhar aceitação se o uso de stablecoins descolar.
“Antes, enviar algumas moedas para alguém não valia a pena porque as taxas eram mais altas do que o próprio pagamento”, disse McAfee. “Com stablecoin, você pode apoiar criadores, pagar por artigo ou recurso, ou dar gorjeta a alguém instantaneamente, sem se preocupar com custos ou atrasos. Isso apoia modelos de monetização totalmente novos que recompensam o engajamento, não apenas grandes compras.”
Transferências internacionais mais rápidas e baratas
Se você já enviou fundos para entes queridos em outro país, sem dúvida está familiarizado com os pontos problemáticos de realizar transferências internacionais. O Banco Mundial estima que as remessas custam ao remetente cerca de 6,62% de cada transferência, o que equivale a cerca de $31 de uma transferência de $500. As transferências bancárias internacionais também podem levar de um a cinco dias para serem concluídas.
A adoção mais ampla de stablecoins pode ser um divisor de águas para transferências internacionais, dado os baixos custos e a rapidez. As taxas de transação estrangeira de stablecoins transfronteiriças são mínimas, e as transferências podem ser executadas imediatamente.
“O que antes levava dias e custava mais de 30 dólares agora leva segundos e custa menos de um cêntimo,” disse Hudack.
O seu banco vai querer participar na ação
Dada a potencial interrupção nas infraestruturas de pagamento tradicionais, grandes instituições financeiras estão a explorar a possibilidade de emitir os seus próprios stablecoins. O Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo e Citigroup exploraram a possibilidade de emitir stablecoins, tanto de forma independente como em parceria.
Mas o impacto em você e na sua conta bancária ainda está por ser visto. Ao abrigo da Lei GENIUS, os emissores de stablecoins estão proibidos de pagar juros sobre as stablecoins mantidas em reserva. Ao contrário do dinheiro que você pode estacionar em uma conta de poupança de alto rendimento e ganhar 3% ou 4% de juros, os fundos mantidos em stablecoins não estão gerando juros.
Além disso, os fundos mantidos em stablecoins não são segurados pela Corporação Federal de Seguro de Depósitos ou pela Associação Nacional de Cooperativas de Crédito.
Pode nem sequer notar que está a usar stablecoins
Se a ideia de converter seus dólares em stablecoins te dá dor de cabeça, fique tranquilo: muitas das mudanças que você poderia ver como resultado do uso mais amplo de stablecoins não exigirão que você entenda como as stablecoins funcionam.
“No início, os stablecoins serão apenas implementados em segundo plano. Em vez de passar por sistemas bancários, o seu pagamento pode ser realizado através de uma rede de stablecoins e liquidado instantaneamente”, disse Hudack. “Você não precisará pensar em ‘converter’ para stablecoins mais do que pensa em como a Netflix transmite vídeo através de fibra.”
Ele aponta para a sua própria plataforma, Sling Money, como um exemplo: usa stablecoins para facilitar transferências, mas os utilizadores movem dinheiro da mesma forma que o fariam com outras plataformas.
“A única diferença para o consumidor final é que a transação é quase instantânea e quase gratuita”, disse Hudack. “Mas a física fundamental das stablecoins é diferente da moeda fiduciária e possibilita muitas novas experiências que, de outra forma, não seriam possíveis.”
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